Кредитная политика банка как основополагающий документ реализации банковского кредитования

Банковское дело » Банковское кредитование в современной России » Кредитная политика банка как основополагающий документ реализации банковского кредитования

3. Положения по кредитованию физических лиц на потребительские цели, на предпринимательскую деятельность и т.д.;

4. Положения (Методики) по работе с обеспечительными обязательствами по возврату кредитов, применяемыми в банке и о порядке их оформления;

5. Положения о порядке предоставления гарантий в пользу третьих лиц;

6. Положение о порядке учета векселей и вексельном кредитовании заемщиков;

7. Положение о порядке формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ним задолженности;

8. Положение о Кредитном комитете банка;

9. Методические указания по анализу:

· финансового состояния заемщиков, в том числе банков,

· качества кредитного портфеля банка,

· выполнения кредитных договоров;

10. Методики:

· расчета цены кредитов, отражения начисления и уплаты процентов за кредиты по счетам бухгалтерского учета,

· определения достаточности и ликвидности предметов залога,

· проведения встреч-интервью с заемщиками, третьими лицами,

· проверки кредитной истории заемщика, получения о нем дополнительной информации у третьих лиц.

В связи с этим в теории и на практике различают три вида рисковых стратегий в области кредитования.

1. Высокорисковая стратегия. Она может привести к росту рентабельности банка, предполагает общую ориентацию на значительный вес высокорисковых и одновременно высокоприбыльных операций. Такая стратегия имеет ограничение: ее реализация возможна в течение короткого периода времени и при условии относительно стабильной макросреды, наличия у банка эффективной маркетинговой службы и высококвалифицированного персонала.

2. Стратегия диверсификации риска. Она дает возможность рационального соотношения доходности и надежности банка. Однако при осуществлении такой стратегии банк вынужден часто отказываться от высокоприбыльных сделок с относительно высокой степенью риска.

3. Стратегия минимизации риска. Она увеличивает надежность банка, с одной стороны, но означает практический отказ от высокодоходных операций, что, в конечном счете, ухудшает показатель рентабельности банка.

В зависимости от экономической ситуации в стране, состояния конкуренции на банковском рынке и своего финансового положения банк выбирает конкретную стратегию в области кредитования в тот или иной момент времени.

Еще по теме:

Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению
Одним из приоритетных направлений деятельности российской банковской системы является ее полномасштабное финансовое участие в модернизации российской экономики. В процессе подготовки утвержденной Правительством Российской Федерации 17.11.2008 г. Концепции долгосрочного социально-экономического разв ...

Оценка эффективности программного продукта
Рассмотрим на примере таблицы 14 экономию рабочего времени заполнения одной и той же учетной информации в настоящих условиях работы и после установки рассмотренной выше программы. Таблица 14. Расчет экономии рабочего времени Вид документа Время обработки (заполнения), мин. Отклонения,% В настоящих ...

Экономическая природа платежного оборота
Пластиковая карта – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия и отделения банков обра ...