Риски, возникающие в процессе банковского кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

Банковское дело » Банковское кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей » Риски, возникающие в процессе банковского кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц

Страница 5

Применение указанных показателей позволяет определить фактическую величину риска по портфелю кредитов в разрезе кредитных услуг и регионов кредитования, а также вероятность ее изменения в зависимости от степени диверсификации портфеля ссуд.

На основе данных критериев разработана методика оценки степени риска по портфелю однородных ссуд.

Оценку индивидуального риска ссудной операции предлагается осуществлять на основе соотношения степени риска заемщика и риска кредитной услуги с последующей корректировкой на степень операционного риска.

Под риском заемщика понимается возможность и желание физического лица своевременно и в полном объеме погасить сумму основного долга и проценты по предоставленной ссуде. В основе оценки данного вида риска лежит анализ кредитоспособности частных лиц.

Следует отметить, что использование широкого спектра разрозненных критериев при оценке кредитоспособности физического лица является для банка достаточно трудоемким и не позволяет выявить наиболее важные для принятия решения негативные или позитивные аспекты. А распространенная на практике ориентация, в первую очередь, на платежеспособность заемщика не учитывает его «желание» выплатить ссуду. В этой связи предлагается выделять три основных блока критериев:

1. социально-личностный портрет заемщика,

2. доходы для погашения ссуды,

3. наличие возможностей для оперативной связи с клиентом.

Оценка кредитоспособности частного лица должна строиться на оценке соответствия заемщика стандартам банка по каждому из блоков критериев.

Под риском кредитной услуги понимается вероятность того, что кредитная услуга, которой планирует воспользоваться заемщик, будет состоять из элементов с высоким значением риска и /или того, что взаимодействие элементов кредитной услуги приведет к увеличению риска.

На основе предложенных ранее факторов риска кредитного продукта разработана шкала балльной оценки риска кредитных услуг.

Шкала оценки риска кредитной услуги по цели кредитования представлена в таблице 1.

Таблица 1 — Шкала балльной оценки риска кредитных услуг в зависимости от цели кредитования

Цель кредитования

Максимальная оценка риска в баллах

Покупка квартиры

0

Покупка автомобиля

0

Покупка бытовой техники

0,5

Покупка мебели

0,5

Покупка иных предметов быта

1

Лечение

1

Образование

1

Ремонт

0,5

Иное (неизвестна банку)

1

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Еще по теме:

Лицензирование кредитных организаций
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские оп ...

Профессиональная деятельность на украинском фондовом рынке
Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг Украины – это предпринимательская деятельность по перераспределению финансовых ресурсов при помощи ценных бумаг, а также по организационному, информационному, техническому, консультационному и другому обслуживанию выпуска и обращения ценных бумаг. ...

Условия и порядок предоставления потребительского кредита
Кредит предоставляется только физическим лицам и только в рублях. К Клиентам, желающим оформить кредит, Банк предъявляет следующие требования: § Гражданство РФ; § Возраст: - не менее 21 года и не более 54 лет (для Москвы и Московской области) ; - не менее 21 (для регионов); § Наличие постоянной рег ...

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru