Один из основных мотивов, по которому частные клиенты испытывают потребность в услугах коммерческого банка, а последний идёт им на встречу - является наличие у населения временно свободных денежных средств, и необходимость коммерческого банка формировать ресурсы, для осуществления своей деятельности.
Депозитные операции – являются основной в мировой банковской практике. Действительно именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов [16].
Депозит (вклад) - это денежные средства, внесенные в банк клиентами, хранятся на их счетах и используются согласно заключенному договору и банковским законодательством. Депозиты классифицируются по следующим признакам: по категориям вкладчиков и по срокам использования средств [17].
Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица. Объектами депозитных операций являются депозиты, то есть суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.[18]
Принципы организации депозитных операций:
- Депозитные операции осуществляются таким образом, чтобы способствовать получению банковской прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;
- В процессе организации обеспечивается разнообразие субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов;
- В процессе осуществления банковских операций обеспечивается взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитными и кредитными операциями по срокам и суммам;
- Особое внимание в процессе организации депозитных операций уделяется срочным депозитам, которые способствуют поддержанию ликвидности баланса банка;
- В процессе организации депозитных операций с целью обеспечения ликвидности деятельности банка относительно привлеченных средств юридических и физических лиц формируются обязательные резервы согласно действующим законодательством (банки стремятся, чтобы резервы свободных средств были минимальными);
- Стремление расширение спектра банковских услуг, повышения качества и культуры обслуживания клиентов, что должно способствовать привлечению депозитов. [19]
Сущность депозитных операций коммерческих банков обуславливается ролью банков в экономике как финансовых посредников, которые аккумулируют временно свободные средства субъектов хозяйственной деятельности и размешивают их на условиях возвратности, срочности и платности в тех субъектов хозяйства, которые требуют этого для обеспечения производственного процесса.
Для выполнения своих основных задач банку необходимо обеспечить привлечение достаточного количества средств из разных источников на разные сроки, добиться оптимального соединения сроков привлечение средства и их стоимости, а также рационального размещения средств в разные виды активов с целью получения прибыли, вместе с тем поддерживая необходимый уровень ликвидности и оптимизации рисков, которые возникают при этом.
Формирования привлеченных депозитных ресурсов происходит за счёт операций, связанных с привлечением средств на вклады, называют депозитными. Депозитным может быть любой открытый клиенту в банке счет, на котором хранятся его денежные средства. Важным условием стимулирования привлеченных депозитных средств является повышение надежности банков и банковской системы в целом.
Вклады до востребования предназначены для осуществления текущих расчетов, поэтому их еще называют трансакционные. Эти вклады размещаются в банках на текущих и контокорентных счетах и могут в любое время по требованию клиента пополняться либо изыматься, причем частично или полностью, в наличной или безналичной форме.
Поскольку для банка ресурсы по вкладам до востребования нестабильные (неудобные для планирования, прогнозирования, вкладчикам этих средств банки или вообще не выплачивают вознаграждение, или выплачивают минимальные проценты. Для стимулирования прироста вкладов до востребования банки могут предлагать дополнительные услуги клиентам, с которыми заключено соглашение о расчетно-кассовое обслуживание (например, льготы при предоставлении кредитов, бесплатные консультативные услуги, повышенное качество обслуживания).
Еще по теме:
Работа сектора
пластиковых карт
Задачами СБК являются: 1. Реализация, внедрение и сопровождение программ безналичных электронных платежей с использованием банковских карточек в филиале. 2. Выполнение операций, связанных с выпуском и обслуживанием банковских карточек. Своевременная подготовка информации и документов для проведения ...
Особенности современного этапа развития страхования в России
Начало современному этапу развития страхования в России положило принятие в 1988 г. Закона «О кооперации в СССР». Этим законом кооперативам разрешалось проводить взаимное страхование принадлежащего им имущества и других имущественных интересов. Тем самым была открыта возможность для демонополизации ...
Кредитование заемщиков и порядок подготовки и прохождения документов при
предоставлении банковской ссуды
Предоставление краткосрочных ссуд осуществляется банками, имеющими официальный статус, который определятся разрешением НацБанка Республики Казахстан на открытие банка и наличием лицензии на проведение банковских операций. Кредитование производится в соответствии с законами Республики Казахстан «О Н ...