Если собственных и привлеченных средств банка не хватает для проведения активных операций, то можно прибегнуть к займу денежных ресурсов на рынке. В результате проведения таких операций формируются заемные средства или недепозитные обязательства (обязательства перед кредиторами), инициатором которых является сам банк. Одним из источников пополнения ресурсов коммерческого банка являются займы, полученные в других коммерческих банков.
В современных условиях экономического развития страны, когда привлечение срочных депозитов усложняется вследствие дефицита собственных оборотных средств предприятий и высоких темпов инфляции, значение межбанковских кредитов при формировании ресурсной базы банков возрастает.
Основным преимуществом этого вида ресурсов является высокая мобильность этих средств, главным недостатком - их относительно высокая стоимость.[21]
Межбанковский рынок - часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой.
Участниками межбанковского рынка кредитных ресурсов является Национальный банк Украины, его региональное управление, коммерческие банки, их филиалы и отделения. Размещать и покупать кредитные ресурсы на межбанковском рынке кредитных ресурсов банку выгодно, прежде всего, по двум причинам:
‒ коммерческие банки в отличие от субъектов хозяйственной деятельности, отличаются высокой надежностью;
‒ процентная ставка по межбанковским кредитам, как правило, ниже ставки по кредитам субъектам экономики.
Межбанковский кредит - это заемный капитал коммерческого банка, который передается другому банку во временное пользование на условиях возвратности и платности. Кредитными ресурсами торгуют коммерческие банки в которых в отдельные периоды времени есть избыток ресурсов. Коммерческие банки привлекают межбанковские кредиты для:
‒ расширение своей кредитной деятельности с клиентами;
‒ получения прибыли на купле-продаже ресурсов;
‒ регулирования банковской ликвидности и выполнения требований относительно обязательного резервирования;
‒ установление более тесных деловых связей между банками.[22]
На межбанковском рынке банки удовлетворяют свои потребности в ресурсах при помощи ссуд (рис. 1.2):
- в других коммерческих банках;
- в НБУ;
- на международном финансовом рынке (еврорынке).
Рисунок 1.2 – Классификация межбанковских кредитов [23]
Межбанковский кредит занимает особое место в структуре источников привлечения кредитных ресурсов банком. Это оперативный способ получения средств, который имеет преимущественно краткосрочный характер. Межбанковский кредит предоставляется при установлении корреспондентских отношений, но вместе с тем дороже других источников. Филиалы коммерческого банка могут работать на межбанковском рынке только в рамках системы, в которую входят.
Назначение межбанковских кредитов состоит в следующем:
- предоставляют возможность выполнять требования по обязательному резервированию;
- удовлетворяют потребности клиентов в средствах;
- обеспечивают ликвидность банка;
- банки, имеющие избыток ресурсов, могут размещать временно свободные средства в банках, где их не хватает.
Преимущества межбанковского кредита по сравнению с депозитом:
- оперативность;
- не требует резервирования в НБУ, поскольку не является вкладом;
- не требует затрат на маркетинг и инфраструктуру.
Необходимо учитывать специфические особенности межбанковских кредитов, полученных от других коммерческих банков и НБУ.
Таким образом, в качестве собственных средств (капитала) банка выступают элементы, способные служить подстраховкой на случай непредвиденных убытков. Это в первую очередь уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль и другие собственные источники, образующие капитал первого уровня, или основной капитал, а также элементы капитала второго уровня, или дополнительного капитала, которые имеют менее постоянный характер, но также могут быть использованы для покрытия непредвиденных убытков (часть резерва на возможные потери по ссудам и др.). Формирование собственной капитальной базы является необходимым условием будущей деятельности банка. Поэтому одна из серьезнейших проблем, стоящих перед менеджментом банка, заключается в привлечении и поддержании достаточного объема собственного капитала.
Еще по теме:
Место государственного имущества в рыночной
экономике
Любое общество располагает некоторой совокупностью материальных благ, которые в рамках отдельного государства формируют его национальное богатство. Потребление национального богатства, осуществляемое для удовлетворения потребностей и интересов субъектов общества (граждан и различных общественных ин ...
Стабилизационные фонды других стран
Способы стабилизации бюджетных поступлений (создание фондов и специальных резервов) довольно широко стали применяться в зарубежной практике в связи с защитой экономики страны от колебаний цен на мировом рынке. Поэтому анализ опыта стран, где они уже созданы, помогает выработать рациональные пути ре ...
Работа сектора
пластиковых карт
Задачами СБК являются: 1. Реализация, внедрение и сопровождение программ безналичных электронных платежей с использованием банковских карточек в филиале. 2. Выполнение операций, связанных с выпуском и обслуживанием банковских карточек. Своевременная подготовка информации и документов для проведения ...