Совершенствование системы управления банковскими рисками в карточном бизнесе

Банковское дело » Современное состояние рынка пластиковых карт » Совершенствование системы управления банковскими рисками в карточном бизнесе

Страница 4

Название направления бизнеса дано в соответствии с рабочим вариантом перевода на русский язык документа Базельского комитета по банковскому надзору "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы"

По мнению автора, классификация рисков, которые несет банк-эмитент, по трем категориям:

1. Потери из-за мошеннических действий вне системы банка:

— овердрафт на счету клиента из-за мошеннических действий клиента при массовых закупках по карточке ниже авторизационных лимитов магазинов;

— списание средств со счетов клиентов по поддельным картам;

— списание средств со счетов клиентов по утраченным каргам;

— списание средств по фальшивым финансовым документам.

2. Потери из-за мошеннических (либо без корысти) действий в системе банка:

— несанкционированная установка на карту кредитного лимита, позволяющая увеличить авторизационный остаток на СКС с последующим снятием средств;

— несанкционированная установка в авторизационной системе специального статуса счета, позволяющего в определенных пределах снимать средства с карточки (фактически кредитный лимит);

— несанкционированное пополнение счета карты;

— выпуск параллельной карты-двойника;

— несанкционированный выпуск новых пластиковых карт (например, с нулевым балансом и пр.)

3. Потери из-за технологических сбоев и ошибок:

— несоблюдение требований платежной системы по оформлению платежей;

— несоблюдение требований платежной системы по передаче информации.

Для минимизации потерь банка-эмитента необходимо соблюсти основные моменты обеспечения безопасности:

— обеспечение физической и технологической безопасности процесса производства карточек, процессирования транзакций и обеспечения процесса авторизации;

— обеспечение оптимального уровня проверки персональных данных потенциальных держателей пластиковых карт;

— обеспечение информационно-аналитической деятельности по раннему выявлению мошеннических действий с пластиковыми картами.

Подводя итог, можно отметить, что, несмотря на бурное развитие карточного рынка и операций с платежными банковскими картами в Казахстане, внедрение этого относительно нового продукта и дополнительных услуг к нему должно происходить при тщательной оценке рисков, особенно операционных и кредитных.

В противном случае, существует вероятность возникновения кризиса на рынке розничных банковских услуг. Казахстан находится в начале пути по развитию банковских карт как инструмента расчетов, еще не до конца проработана нормативная база, потребители еще не привыкли к новым услугам и кредитным картам, относительно высокий уровень мошенничества снижает востребованность карт и дистанционных сервисов. Тем не менее, тенденции развития платежного оборота посредством банковских карт свидетельствуют о положительной динамике рынка.

Страницы: 1 2 3 4 

Еще по теме:

Анализ кредитной деятельности КФ АО «Банк Каспийский»
В отчетном году банк осуществлял кредитные операции во всех отраслях и сферах экономики, которые по мнению банка, представлялись перспективными и стабильными. Обороты по кредитованию финансового сектора экономики составили 3121008 тыс. тенге при средневзвешенной валютной процентной ставки 10% годов ...

Классификация потребительских кредитов
Классификация потребительских кредитов заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д. По направлениям использован ...

Проблемы ипотечного кредитования и перспективы его развития
Для того чтобы совершенствовать механизм жилищного ипотечного кредитования в Республике Казахстан необходимо рассмотреть проблемы, которые существуют на современном этапе развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан [8, с.201]. Первой проблемой ипотечного жилищного кредитования является ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru