Расчет суммы страховой премии

Банковское дело » Условия и порядок проведения страхования имущества предприятия » Расчет суммы страховой премии

На стоимость страхования влияют несколько факторов, которые мы рассмотрим далее. Стоимость страхуемого имущества. Существуют два распространенных варианта страхования имущества – по остаточной и по восстановительной стоимости. При страховании по остаточной стоимости сумма страховки рассчитывается на основании балансовых данных о первоначальной стоимости имущества за вычетом начисленной амортизации по данному виду имущества.

При страховании по восстановительной стоимости сумма страховки определяется исходя из суммы средств, необходимых для приобретения (постройки) имущества, аналогичного по своим производственным характеристикам утраченному. Обычно остаточная стоимость ниже восстановительной, поэтому и страховая премия в первом случае будет меньше. Кроме того, выплаты по восстановительной стоимости являются рискованными для страховой компании, поэтому на страхуемое имущество налагаются определенные ограничения. Так, на страхование принимается только имущество, используемое или подлежащее использованию в процессе производства. Предприятие, получившее страховое возмещение, должно подтвердить целевое использование средств, т.е. что деньги, выплаченные страховой компанией в качестве возмещения, пойдут именно на восстановление. Стандартный срок подтверждения – три года, но в зависимости от типа имущества он может быть, как увеличен, так и сокращен. Таким образом, выбирая вариант страхования имущества, предприятию следует решить, что предпочтительнее: понести убытки, равные износу оборудования, но сэкономить на страховой премии либо больше заплатить за страховку, однако иметь гарантированную возможность восстановить производство даже «с нуля». Размер франшизы. Стоимость страховки можно регулировать с помощью франшизы. Для этого предприятие должно решить, в каком объеме оно готово самостоятельно нести убытки по каждому страховому случаю. Чем больше размер франшизы, тем ниже вероятность, что страховщику придется выплачивать страховое возмещение, и соответственно тем ниже страховая премия. Вместе с тем от размера франшизы зависит сумма собственных средств, которую предприятию необходимо резервировать для ликвидации последствий мелких аварий и сбоев. Для того чтобы определить оптимальный размер франшизы, следует проконсультироваться с техническим персоналом, попросив его назвать наиболее частые виды аварий, последствия которых можно устранить в оперативном режиме, а затем рассчитать расходы на восстановление производства. Однако мелкие аварии могут случаться достаточно часто, и через какое-то время совокупные затраты на их устранение могут составить существенную сумму. Для таких случаев предусмотрена так называемая агрегатная франшиза. При заключении договора с условием агрегатной франшизы предприятие заявляет о всех убытках, а страховая компания выплачивает сумму возмещения только в том случае, если совокупная сумма убытков по мелким авариям за оговоренный период превысит размер агрегатной франшизы. Все последующие убытки возмещаются в полном объеме. Размер франшизы лучше определять совместно с представителями страховой компании, которые смогут точно оценить, как изменится стоимость страхования в зависимости от размера франшизы. Лимит ответственности. Если использование франшизы позволяет ограничить минимальный размер суммы выплаты, то лимит ответственности, устанавливаемый страховщиками по каждому страховому случаю, ограничивает максимальную сумму выплаты. Лимит ответственности по каждому объекту страхования определяется с помощью показателя максимально возможного убытка, т.е. ущерба, который предприятие (а следовательно, и страховая компания) понесет в результате наиболее вероятного и самого разрушительного страхового события. Чаще всего под таким событием подразумевается пожар. При этом определяется, будет ли объект страхования уничтожен полностью или ущерб не превысит определенного размера (50, 70% и т. д.). Соответственно снизить размер страховой премии можно, доказав, например, что в момент пожара в офисе сработают все системы безопасности, а документы, находящиеся в несгораемых сейфах, не пострадают, т.е. ущерб будет минимальным.

Еще по теме:

Результаты производственно-финансовой деятельности предприятия в 2004-2006 гг.
Основные показатели, характеризующие результаты производственно-финансовой деятельности предприятия, концентрируется в его отчетах о прибылях и убытках (форма № 2 по ОКУД), а также в формах №№ 7-АПК и 9-АПК[3]. При подготовке дипломной работы были изучены показатели хозяйства за три года - с 2004 п ...

Особенности договора обязательного социального страхования
Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании специальных законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми и государственными страховщиками (организациями) за счет средств, выделяемых на эти цели из соответс ...

Рынок корпоративных облигаций
На развитие относительно нового для России сектора фондового рынка - рынка корпоративных облигаций, возникшего в середине 1999 г., влияли различные факторы, но главными среди них являются факторы, стимулирующие спрос на инвестиционные ресурсы и создание эффективных механизмов хозяйствования предпри ...

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru