Современные формы и методы кредитования

Банковское дело » Кредитная политика коммерческого банка » Современные формы и методы кредитования

Страница 4

Ипотека как правовой институт была известна в I-II веках нашей эры на территории Рима. Еще ранее она появилась в законодательстве Греции, Древнего Египта. В современном виде ипотека в наибольшей степени развита в США, Канаде, Англии, Франции, Швеции. В США, например, ипотечный оборот исчисляется в сотнях миллионов долларов. Весь цивилизованный мир давно признал достоинства ипотеки и не собирается от нее отказываться. И только у нас как записано с подкупающей простотой в Большой советской энциклопедии «ипотеки нет и не может быть» (БСЭ, 2-е изд. Т. 18, с.378).

Сегодня в нашей стране ипотекой в юридическом смысле признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, участником или правом пользования им. Экономическое значение ипотеки – это разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой финансовой организации. Любой гражданин имеет теперь возможность рассматривать свое имущество и даже право владения и пользования имуществом в качестве определенной рыночной ценности, реализовать которую можно на рынке недвижимости. А право залога имущества предприятия, включая его основные фонды, с последующим обращением в соответствующих случаях к его взысканию делает рынок недвижимости масштабным и перспективным.

Сложная кризисная социально-экономическая обстановка в стране чрезвычайно остро проявляет себя в банковском кредитовании. В условиях спада производства, нестабильности финансов расстроенной денежной системы резко изменилось структура кредитования. Преобладают краткосрочные ссуды. Долгосрочный кредит, куда можно отнести и ипотечное кредитование выдается банками крайне неохотно из-за повышенных рисков, невозможности их предсказать. Между тем в условиях нестабильности кредиты для поддержки производства нужны особенно, как и надежные гарантии их погашения.

Ипотека является одним из наиболее надежных способов обеспечения кредита. По мере развития рыночных отношений в нашей стране потребность рыночных отношений ипотечного кредита будет возрастать, однако развитие ипотеки невозможно без соответствующих экономических условий, например без существования собственников имущества. Универсальные нормы залогового права говорят, что закладывать имущество может только собственник кредита залога.

Сейчас главный фактор, сдерживающий развитие ипотеки, это отсутствие права частной собственности на землю. Залог зданий, сооружений, земельный участок под которыми не принадлежит собственнику данного имущества, не способствует развитию ипотеки. Земля сама по себе является самым надежным объектом залога.

Ближайшие перспективы развития ипотечного кредитования будут зависеть от формирования в Казахстане рынка недвижимости, основные черты уже просматриваются.

Во-первых, это его огромная емкость: стоимость всех предназначенных сегодня к продаже объектов недвижимости оценивается сотнями миллиардов тенге.

Во-вторых, возрос профессионализм его участников. Теперь почти в каждом сегменте рынка недвижимости имеются бесспорные лидеры, превосходные по своей активности и мастерству конкурентов.

В третьих, многогранность. Сейчас на рынке недвижимости обращаются квартиры и нежилые помещения участки под строительство и права аренды земли, садовые участки и подряды на строительство.

А возник казахстанский рынок недвижимости всего 3-4 года назад, и зарождался он как рынок квартир. Рынок недвижимости определяет и перспективы ипотечного кредитования под ее залог.

Темпы роста цен на все виды недвижимости превосходят темпы роста курса доллара. Быстрее всего дорожает аренда квартир. Аналогична тенденция роста стоимости аренды нежилых помещений. Ускоренными темпами дорожают земельные участки, расположенные в пригородных зонах. Следует учитывать, что цены на земельные участки имеют ярко выраженную сезонную зависимость. Зимой этот сектор рынка недвижимости практически замирает, что существенно ограничивает ликвидность земельных участков.

Общей тенденцией на рынке недвижимости продолжает оставаться повышение цен, но в различных сегментах рынка темпы подорожания будут различными. Цены на квартиры, уже сегодня приблизившиеся к пределу спроса, будут расти все медленнее. Муниципальные квартиры сейчас дорожают опережающими темпами, невероятно, уже в ближайшие месяцы произойдет замедленнее роста их цен. Темпы роста ставок арендной платы за квартиры и нежилые помещения уже на протяжении нескольких месяцев текущего года проявляют тенденцию к земледелию.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Еще по теме:

История развития депозитного рынка страны
Депозитный рынок в Казахстане формируется, постоянно претерпевая не только количественные, но и качественные изменения. О рынке сбережений и накоплений в целом можно говорить только с середины 1994 года: именно в этот период появились реальные условия для накопления. Как раз в это время произошла о ...

Анализ кредитоспособности клиента МКБ на примере ООО "АННА"
Воспользоваться такой услугой банка, как корпоративный кредит, могут работники того предприятия, у которого подписан с банком договор о сотрудничестве. Поэтому самый первый шаг - это подача предприятиям в банк для рассмотрения заявки на заключение договора о сотрудничестве документов, указанных в П ...

Организационно-экономическая характеристика Банка России
В соответствии со статьёй 2 Федерального закона РФ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской федерации» уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены в Федеральном законе РФ № 86-ФЗ «О Центральном Банке Рос ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru