Современные формы и методы кредитования

Банковское дело » Кредитная политика коммерческого банка » Современные формы и методы кредитования

Заемщик получает на сумму кредита набор срочных векселей по номиналу возврат кредита заемщик производит через определенный срок, указанный в кредитном договоре.

Проценты по вексельному кредиту начисляются на общую сумму выданных векселей (номинал, указанный на векселе ).Преимущество кредита срочными векселями для векселедержателя – заемщика. Получение в кредит достаточно ликвидного платежного средства по низкой кредитной ставке.

Срочный вексель может быть до окончания срока его обращения предъявлен к оплате. При этом так как вексель предъявляется ранее указанного на нем срока, банк производит его погашение по дисконтированной ставке и выплачивает по нему сумму, меньшую номинала. Сумма к выплате при досрочном погашении векселя определяется банком в зависимости от срока, оставшегося до момента, фактического погашения векселя. Возможность досрочного предъявления векселя повышает его ликвидность так как держатель векселя может в любой момент получить денежные средства взамен векселя.

Преимущество досрочного предъявления срочного векселя в банк для векселедержателя: получение денежных средств взамен векселя до срока платежа по веселю (например, предприятию необходимы денежные средства для выплаты заработной платы).

Расчеты между предприятиями с помощью срочного векселя.

Срочные векселя АО «Банк Каспийский» имеют свободное обращение, т.е. могут передаваться одним векселедержателем другому и использоваться таким образом как платежное средство. Предать срочный вексель можно с помощью :

a) Индоссамента- односторонней надписи, оформляемой на оборотной стороне векселя и передающей права по векселю от индоссамента (передающего лица) к индоссату (принимающему лицу);

b) Цессии – уступки прав требования по векселю. Цессия оформляется на оборотной стороне векселя двухсторонним договором между передающим права по векселю (цедентов) и принимающим (цессионарием) и требует обязательной регистрации факта передачи в банке – эмитента. Вексель передаваемый с помощью цессии становится именным, что является дополнительным средством его защиты. Способ передачи указывается на векселе.

Покупая вексель, векселедержатель может использовать его в качестве средства получения дополнительной прибыли. В бессрочных векселях вознаграждением (доходом) векселедержателя являются проценты, начисляемые за весь период обращения векселя на номинал векселя.

Преимущества покупки бессрочного векселя для векселедержателя:

a) Получение достаточно ликвидного платежного средства;

b) Возможность получения дополнительной прибыли.

Проценты по вексельному кредиту начисляются на общую сумму выданных векселей (номинал, указанный на векселе) следующим образом:

По низкой процентной ставке за время до погашения векселя плюс проценты по ставке, близкой к учетной ставке рефинансирования с момента погашения векселя до окончания срока кредита.

Заемщику выгодно, чтобы бессрочные векселя как можно дольше обращались и не предъявлялись для погашения в банк. АО «Банк Каспийский» и предприятию – заемщику необходимо проводить совместную работу по выявлению цепочек взаиморасчетов и для увеличения срока обращения векселя.

Преимущество кредита бессрочными векселями для векселедержателя заемщика: получение в кредит достаточно ликвидного платежного средства по низкой процентной ставке.

Бессрочные векселя АО «Банк Каспийский», как и срочные имеют свободное обращение и предусматривают передачу с помощью цессии или индоссамента. Способ передачи указывается на векселе.

Для увеличения срока обращения векселей необходимо увеличить количество векселедержателей в цепочке взаиморасчетов, использующих вексель.

Выявлять такие цепочки и продвигать по ним векселя могут:

- независимые коммерческие структуры – посредники (за определенную плату от банка);

- специальная консультационная служба АО «Банк Каспийский»;

- предприятия – участники цепочек вексельных взаиморасчетов.

- По согласованию с региональными администрациями векселя АО «Банк Каспийский», возможно будут приниматься в оплату в бюджетные и внебюджетные фонды.

Перспективность вексельной программы определяется самой природой векселя – мощного финансового инструмента, имеющего большую практическую ценность при проведении масштабных финансовых опреаций.

Сегодня никто не ждет, что только векселя преодолеют кризис платежей, однако очевидно, что в комплексе с другими применяемыми мерами они помогут существенно смягчить его, что будет способствовать общему оздоровлению экономики Казахстана.

Еще по теме:

Зaключeниe
Пpoвeдeнныe иccлeдoвaния пoзвoляют cдeлaть cлeдyющиe вывoды и пpeдлoжeния. Pынoк цeнныx бyмaг – oдин из ключeвыx мexaнизмoв пpивлeчeния дeнeжныx pecypcoв для инвecтиpoвaния, мoдepнизaции экoнoмики, cтимyлиpoвaния pocтa пpoизвoдcтвa. В нынeшниx ycлoвияx кpизиca пpoдoлжaeт yвeличивaтьcя нexвaткa дeнe ...

Перспективы совершенствования управления финансовыми результатами банков второго уровня в РК
В условиях рыночной экономики вопрос об эффективном управлении финансовыми результатами банков второго уровня приобретает исключительную актуальность. В коммерческих банках Центрального и Северного регионов не уделяется достаточного внимания на повышение доходных статей и снижение расходной части б ...

Анализ финансового состояния ОАО «Ханты-Мансийский банк» на основе методики Центрального банка России
Рассматриваемый период информации включает в себя промежуток времени с 1 июля 2008 г. до 1 июля 2009 г. Известно, что осенью 2008 г. в мировой экономике начался финансовый кризис, отразившийся и на финансовых рынках России, особенно на рынке кредита, в банковском секторе. Поэтому использование для ...