Понятие и сущность социального страхования

Банковское дело » Правовое регулирование социального страхования » Понятие и сущность социального страхования

Понятие «обязательное социальное страхование» раскрывается в ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».

Обязательное социальное страхование - часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством РФ социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию[35].

Социальное страхование представляет собой совокупность регулируемых законодательством и договорами страхования отношений между гражданами - застрахованными лицами (выгодоприобретателями), страхователями (физическими и юридическими лицами РФ, субъектами РФ, муниципальными образованиями) и страховщиками (государственными организациями, коммерческими страховыми компаниями, обществами взаимного страхования) по поводу страховой защиты имущественных интересов застрахованных лиц, сохранения, восстановления или улучшения их материального и социального положения, которые могут ухудшаться в связи с наступлением определенных законом и/или договором страхования событий (страховых случаев) за счет фондов денежных средств, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховых премий).

В исследовании социально-страховых рисков, социального положения гражданина и его изменения при страховом случае неизбежно возникает вопрос, как и на что воздействует этот случай, то есть о предмете и объекте страхования. Вопрос предмета и объекта социального страхования пока не нашел должного его освещения в работах исследователей проблем страхования. С.Ю. Янова[36], например, считает, что «предметом социального страхования выступают основные социальные риски, угрожающие воспроизводству населения:

· временная нетрудоспособность в результате болезни, травмы, беременности и родов, ухода за членами семьи;

· постоянная нетрудоспособность в результате инвалидности и старости;

· потеря трудового дохода в связи с безработицей - невозможностью трудоустройства;

· потеря дохода семьи в случае смерти кормильца для иждивенцев;

· возникновение непредвиденных расходов в случае оплаты медицинских услуг, рождения и воспитания ребенка, оплаты ритуальных услуг по погребению».

В основном перечисленные этим автором риски - это последствия проявления рисковых событий. Социальный риск и предмет социального страхования, самостоятельные понятия, и отождествление последнего с первым является неправомерным с позиций научного метода. При определении понятия предмета социального страхования необходимо исходить из того, на что непосредственно воздействуют социально-страховые риски применительно к положению и интересам гражданина (или граждан), которые имеют для него (для них) важное жизненное значение.

Для граждан (их семей) важны и наиболее ощутимы прежде всего социальное положение, материальный уровень и качество их жизни. Но как видно из указанных выше сущности, основного содержания этих понятий, они являются результатом реализации интересов и материальных, нематериальных потребностей граждан в условиях общественных форм жизнедеятельности социальных видов субъектов общества. Непосредственно же неблагоприятные события (страховые случаи) воздействуют, как уже указывалось, на определённые объекты разных видов имущества, на жизнь, здоровье, трудоспособность, размеры доходов, появление дополнительных, в том числе непредвиденных, расходов (включая по возникшей гражданской ответственности). Последствия таких случаев сказываются на удовлетворении материальных, нематериальных потребностей граждан, их интересов и, в конечном счёте, на материальном уровне, качестве жизни и/или на социальном положении. Но страховая защита объектов имущества (в том числе, как предмета залога), дополнительных расходов при наступлении гражданской ответственности или возможных убытков индивидуального предпринимателя в виде соответствующих имущественных интересов граждан по классификации видов страхования относится к имущественным видам страхования. Поэтому такие виды страхования, направленные непосредственно на страховую защиту социального положения, материального уровня и качества жизни граждан (в отличие от страхования таких интересов юридических лиц), целесообразно определять как опосредованно-социальные (или имущественно-социальные).

Еще по теме:

Понятие, сущность и классификация ценных бумаг
Под ценными бумагами понимаются специальным образом оформленные финансовые документы, предъявление которых необходимо для реализации выраженного в них права. Специфика и закономерности процессов первичного и вторичного обращения ценных бумаг определяются в зависимости от их типа. Ценная бумага - эт ...

Совершенствование системы управления банковскими рисками в карточном бизнесе
Карточный бизнес, как и любой другой связан с рядом рисков, возникающих на всех стадиях работы. Национальный Банк планируется разработать методические рекомендации для банков по оценке рисков карточных продуктов, но данный проект пока находится в процессе разработки. В связи с актуальностью проблем ...

Выводы
Анализ финансового состояния кредитной организации является важнейшим источником информации, как для руководящего аппарата организации, так и для внешних пользователей. Главной целью анализа финансового состояния является выявление реального финансового положения кредитной организации, изучение при ...