Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ «Аркада»

Банковское дело » Анализ эффективности и управление формированием ресурсов банка » Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ «Аркада»

Первым этапом анализа депозитного портфеля банка является определение и анализ общей величины привлеченных денежных средств (ПДС), нахождение ее доли в ПС, оценка динамики за анализируемый период. Динамика привлеченных денежных средств представлена на рисунке 2.3. (см. также табл. 2.6 п. 2.2.3)

Рисунок 2.3 – Динамика привлеченных денежных средств АКБ «Аркада», 2007 -2009 гг.

На 1.01.2010 доля ПДС в общем объеме привлеченных средств составила 40,64 % (или 17 196 830 тыс. грн.)

1.01.2009 – 81,36 % (13 906 856 тыс. грн.)

1.01.2008 – 86,14 % (8 440 596 тыс. грн.)

Сокращение доли ресурсов, привлеченных от клиентов, может свидетельствовать о неоправданно высоких расходах банка по обслуживанию других источников ПС. Рост доли ресурсов, в целом, способствует росту доходности банковских операций. Как было сказано выше, такая динамика связана с финансовым кризисом, который повлиял на доверие клиентов и привел к оттоку вкладов из банка, а также с тем, что в условиях кризиса для покрытия острого дефицита ликвидности банк использовал весь спектр казначейских операций (репо, привлечение / размещение на межбанковском рынке, привлечения от НБУ).

Данные табл. 2.3 представленной выше (см. п. 2.2) также свидетельствуют о том, что основными формирования привлеченных средств банка на 31.12.2008г. являлись депозиты физических и юридических лиц, соответственно 64,16 % и 17,21 %. Кредиторы также имели значительный вес – 12,54 %. Что свидетельствовало о большой степени доверия клиентов банку. Однако 2009 год стал годом новых вызовов для банковской системы Украины. В связи с мировым финансовым кризисом ситуация в отношении привлеченных денежных средств изменилась во многих банках, что также нашло отражение и в структуре привлеченных средств АКБ «Аркада».

Исследуем политику АКБ «Аркада» в области привлечения депозитов в 2009 г. Банк привлекает средства за счет депозитных и сберегательных операций. Своим клиентам банк предлагает различный спектр вкладов и депозитов. В 2009 году банк привлекал средства физических лиц на срочные вклады в национальной валюте ("Пенсионный +", "Будущее детям"), а также на вклады, которые открываются как в национальной, так и в иностранных валютах ( "Авансовый", "Депозитный", "Срочный пенсионный", "Накопительный ", "Новый процент "," Детский "," Арсенал", "Комбинированный ", "Особый "," Блиц ", Новогодний "). Кроме этого, привлечение происходили на текущие счета, а также на вклад до востребования "Универсальный ".

Наибольшая сумма сбережений населения привлечена на вклад "Срочный пенсионный " - 2 173 737 тыс. грн. Прирост за отчетный год по этому вкладу составил 442 303 тыс.грн.

Средства до востребования физических лиц привлекались также на текущие счета в национальной и иностранных валютах, на текущие пенсионные счета в национальной валюте, на вклады по требованию "Пенсионный" и "Пенсионный +" в национальной валюте и "Универсальный " в иностранных валютах. Учитывая современные тенденции в банковской системе, были разработаны два краткосрочных вклада: "Новогодний " сроком на 30 или 90 дней и "Блиц " сроком на 10 или 20 дней.

Остатки сбережений физических лиц в учреждениях банка выросли за год на 1 480 789 тыс. грн, и на 01.01.2010 составили 12 360 472 тыс. грн. При этом в национальной валюте вклады увеличились на 912 359 тыс. грн. до уровня 10 857802 тыс. грн, а в иностранных валютах - на 568 428 тыс. грн. до 1 502 625 тыс. грн. Остатки средств на текущих счетах и до востребования физических лиц уменьшились на 892 164 тыс.грн. и на 01.01.2010 составили 6 122 174 тыс. грн, а срочных выросли на 2 372 953 тыс. грн. и составили 6 238 253 тыс.грн. Динамика остатков сбережений населения в АКБ «Аркада» представлена на рис. 2.4.

Рисунок 2.4 - Динамика остатков сбережений населения в АКБ «Аркада» [73].

Проведем группировку и последующий анализ структуры ПДС. Анализ ПДС производится по группам, характеризующим основные источники привлечения ресурсов банка. Эти группы можно формировать по двум основным направлениям:

- по субъектам привлечения или категориям вкладчиков (различающихся по форме собственности и сфере деятельности);

- срочности вложений (срочные депозиты с разбивкой по срокам и депозиты до востребования).

Структура средств клиентов по категориям вкладчиков и срочности вложений представлена в табл. 2.7, рисунок 2.5.

Рисунок 2.5 – Структура и динамика средств клиентов АКБ «Аркада» 2007 - 2009 гг.

Таблица 2.7 – Анализ структуры и динамики средств клиентов АКБ «Аркада»

Еще по теме:

Классификационные модели оценки кредитоспособности заемщиков
Среди подходов к оценке кредитоспособности заемщиков можно выделить две группы моделей: 1) Классификационные модели; 2) Модели на основе комплексного анализа. Классификационные модели дают возможность группировать заемщиков: прогнозные модели позволяют дифференцировать их в зависимости от вероятнос ...

Роль коммерческих банков в кредитной системе, обслуживающей предприятия АПК
Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффектив ...

Производные ценные бумаги
Производные ценные бумаги дают право их владельцам (или обязывают их) совершить сделку покупки или продажи базисного актива в установленный срок и по фиксированной цене. Производные ценные бумаги, имеющие широкое распространение на фондовых биржах, прежде обслуживали заочную торговлю реальным товар ...