Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ «Аркада»

Банковское дело » Анализ эффективности и управление формированием ресурсов банка » Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ «Аркада»

Страница 2

Динамика привлеченных ресурсов свидетельствует о значительном увеличении привлеченных средств, что, в общем, является положительной тенденцией и может свидетельствовать о том, что банк расширяет источники для проведения активных операций, однако при этом могут, проявляется и отрицательные моменты, для более полного анализа необходимо рассмотреть структуру привлеченных средств.

На основании анализа полученных данных в представленной таблице 2.6 следует обратить внимание на 2 показателя:

- на показатель доли остатков средств на счетах клиентов в ПС.

На 1.01.2010 доля остатков средств на счетах клиентов составляла 40,64 %

1.01.2009 –81,36 %

1.01.2008 – 86,14 %

Рост доли ресурсов, привлеченных от клиентов, в целом способствует росту доходности банковских операций; если наблюдается ее сокращение – это может свидетельствовать о неоправданно высоких расходах банка по обслуживанию других источников ПС.

В целом, произошло снижение показателя, что может свидетельствовать об увеличении расходов банка и вследствие этого о снижении доходности банковских операций. Нормативного значения по доли остатков средств на счетах клиентов в ПС не установлено. Оптимальным считается уровень показателя – до 30%; если полученное значение выше 30%, то в последующем возможно ослабление ликвидности банка, так как эти средства по своей природе являются, как известно, самыми непредсказуемыми. Тем не менее, следует обратить внимание на то, что в среднем 75% средства на счетах клиентов состоят из средств юридических лиц, которые обладают большей надежностью и следовательно шансы ослабления ликвидности банка снижаются. Однако специфика анализируемого банка заключается в том, что он по своей сути является в первую очередь сберегательным банком, поэтому доля данных средств в общей структуре привлеченного капитала намного больше, чем у универсальных коммерческих банков. Такая динамика связана с финансовым кризисом, который повлиял на доверие клиентов и привел к оттоку вкладов из банка.

- на показатель удельного веса в ПС МБК (включая межбанковские депозиты и кредиты НБУ).

Данный показатель характеризует степень зависимости ресурсной базы банка от МБК, с одной стороны, и доступность банка к такого рода заимствованиям – с другой стороны. На сегодня МБК являются относительно дорогими ресурсами для банка, их привлечение в больших объемах может привести к снижению общей доходности банковской деятельности. Однако в условиях сложив

В течение анализируемого период происходило увеличение показателя доли МБК в структуре ПС по абсолютному значению (с 913 811 тыс.грн. в 2007 г., до 2 143 848 тыс.грн. в 2008 г. и 23 157 471 тыс.грн. в 2009 г.) При этом доля его возросла с 9,33 % (в 2007 г), до 12,54 % (в 2008 г.) и до 54,72 % в 2009 г. в общей структуре ПС. В целом на протяжении всего анализируемого периода значение показателя соответствовало оптимальному (25 - 40% в общей структуре ПС). Такая ситуация вызвана в первую очередь кризисом возникшим в банковской сфере на фоне разразившегося мирового финансового кризиса. 2009 год стал годом новых вызовов для банковской системы Украины. В связи с мировым финансовым кризисом вопросы обеспечения необходимого уровня ликвидности банка стали первоочередными. Выполняя все функции банковского учреждения, АКБ «Аркада» также играл важную роль в обеспечении выполнения социальных функций государства и активно участвовал в финансировании государственных программ кредитования энергетического сектора Украины. В условиях кризиса для покрытия острого дефицита ликвидности банк использовал весь спектр казначейских операций (репо, привлечение / размещение на межбанковском рынке, привлечения от НБУ). Средства привлекались лишь на тот период, в котором ощущался недостаток. Общая сумма привлечений от НБУ составила 30 690,72 млн. грн. Значительная часть этих средств направлена на финансирование государственных программ.

Межбанковские кредиты предоставлялись и привлекались по ставкам, которые соответствовали среднему уровню рыночных ставок по операциям в соответствующих валютах и на соответствующие сроки.

Привлечение средств от других банков на межбанковском рынке в течение 2009 года осуществлялись преимущественно как залог по предоставленным межбанковским кредитам. Среднедневные объемы привлечения средств от других банков составляли 853 млн. грн, преобладали привлечения средств в иностранной валюте, удельный вес которых в структуре заимствований составил 80%

Тем не менее, оценка полученного значения показателя неоднозначна. Возможность быстро привлечь ресурсы на рынке МБК – признак обеспечения высокой ликвидности банка. Однако, большая доля МБК в ресурсной базе может свидетельствовать и о слабости банка с позиции ликвидности.

Привлеченные депозитные средства банка представляют собой «клиентскую» базу банка в части формирования его депозитной базы. В отечественной практике анализа банковской деятельности не существует как таковых методик анализа депозитного портфеля банка. Банки могут самостоятельно разрабатывать внутренние методики анализа своего депозитного портфеля с учетом специфики деятельности и особенностей проводимых ими операций, существующих методических рекомендаций НБУ.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Анализ зависимости благосостояния населения от пенсионных выплат
Проблема поддержки пенсионеров была и остается одной из основных в социальной политике, так как уровень жизни этой категории населения значимо отражается на уровне жизни страны, поскольку данная группа составляет примерно 25.5% населения Беларуси. Причем, данный процент с каждым годом увеличивается ...

Кредитная политика банка как основополагающий документ реализации банковского кредитования
Прежде чем начать выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику. Разработка кредитной политики банка составляет один из этапов планирования кредитной деятельности банка. Кредитный комитет, Совет директоров банка, менеджеры и кредитные работники должны выработать философию, ох ...

Расчеты по счетам межфилиальных расчетов
Расчеты по операциям кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов (МФР), т. е. счета, открываемые на балансах головной организации, филиалов для учета взаимных расчетов. По счетам ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru