Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ «Аркада»

Банковское дело » Анализ эффективности и управление формированием ресурсов банка » Анализ состояния привлеченных и заемных средств АКБ «Аркада»

Страница 4

Анализ структуры и динамики средств клиентов показал, что в структуре привлеченных средств банка за год произошли следующие изменения: уменьшился удельный вес средств на расчетных, текущих и депозитных счетах граждан до 58,6 %, а доля привлеченных средств со стороны юридических лиц уменьшилась до 33,13 %.

Таким образом, анализ структуры средств клиентов показал, что в общей структуре ПДС основным источником их формирования являются депозиты физических и юридических лиц, которые за анализируемый период увеличились на 16,32 % и 31,62 % соответственно и по состоянию на 01.01.2010 г. составили 73,59 % и 21,17 %, одновременно увеличилась доля средств небанковских финансовых учреждений на 707,63 % (и составила 2,28 %), и уменьшилась доля средств бюджета, бюджетных учреждений и специальных фондов на 35,7 % (и составила 0,16 %).

При этом следует отметить, что за анализируемый период изменились и предпочтения клиентов в отношении предпочтения вкладов. Так, физические лица стали отдавать большее предпочтение срочным вкладам, их удельный вес изменился на 9,75 п.п. и составил 37,55 % в общем ПДС, а доля средств до востребования сократилась на 14,4 п.п. и составила 36,04 % в общем объеме ПДС.

Дополнительно для формулировки окончательного вывода по анализу депозитов по срокам, целесообразно рассчитывать следующие показатели:

- коэффициент срочности структуры депозитов (d в Д):

d в Д = Дс/Д,

где Дс – объем срочных депозитов; Д – общий объем депозитов.

Показатель срочности структуры депозитов характеризует степень постоянства и стабильности ресурсной базы.

В целом рост доли срочных депозитов в общей сумме депозитов банка должен оцениваться положительно, т.к. срочные депозиты как наиболее стабильная составляющая ПДС обеспечивает на приемлемом уровне и позволяет повышать ликвидность банка и проводить операции по размещению ресурсов на более длительные сроки.

Оптимальное значение показателя 10-30% (по методике Гиляровской Л.Т.) При полученном значении в 10% - минимальны затраты банка по обслуживанию срочных депозитов;

- доля срочных депозитов (Дс) в общей сумме пассивов (П) : d = Дс/П. Рекомендуемый уровень данного показателя – не менее 50% (по методике Шеремета А.Д.);

- коэффициент структуры обязательств (Ксо): Ксо = Двостр./Дс. Характеризует стабильность финансовых ресурсов банка. Чем ниже значение показателя, тем меньше относительная потребность банка в ликвидных активах, обусловленная структурой обязательств.

Рассчитаем показатели, результат сведем в таблицу 2.8.

Таблица 2.8 – Показатели стабильности депозитов

Показатель

2007

2008

2009

Пассивы всего (П)

11 590 416

19 290 906

57 788 082

Депозиты (Д)

8 440 596

13 906 856

17 196 830

Депозиты до востребования (Двостр)

6 193 648

9 542 328

9 419 049

Срочные депозиты (Дс)

2 123 046

4 151 228

7 267 250

Коэффициент срочности структуры депозитов

( d в Д): d в Д = Дс/Д

0,25

0,30

0,42

Доля срочных депозитов (Дс) в общей сумме пассивов (П): d = Дс/П.

18

22

13

Коэффициент структуры обязательств (Ксо):

Ксо = Двостр./Дс

2,92

2,30

1,30

В целом анализ показателей стабильности депозитов свидетельствует о нестандартных значениях и несоответствии их рекомендуемым оптимальным значениям. Однако, это характерно для АКБ «Аркада» вследствие специфики и характера его деятельности, потому что он в первую очередь является государственным сберегательным банком. При этом следует отметить, что показатели имеют положительную динамику.

Таким образом, анализ показал, что депозитный портфель банка формируется в основном за счет вкладов физических лиц. Преобладание в структуре ПДС депозитов физических лиц - не всегда положительная тенденция и даже, наоборот: большинству банков депозиты физических лиц обходятся дороже, чем депозиты юридических лиц; привлечение средств от физических лиц является одним из наиболее трудоемких и дорогих видов банковских операций, особенно если этот вид деятельности для банка является незначительным (по сравнению с другими пассивными операциями). Банк предлагает своим клиентам различный спектр вкладов и депозитов, как относительно валюты, так и относительно сроков их размещения, с гибкой системой начисления процентов. Все депозитные операции банк проводит только на взаимовыгодных условиях.

Страницы: 1 2 3 4 

Еще по теме:

Основные положения по кредитованию юридических лиц
Правовая основа кредитного договора – законы и другие юридические, а также нормативные акты общехозяйственного значения, относящиеся к сфере банковской деятельности. Добровольность – выражается в свободе выбора банка, к которому обращается клиент за ссудой, а также решения вопроса о возможности вст ...

Виды коммерческих банков
Помимо прочего банки разделяют по сфере деятельности : Инвестиционные банки (в Великобритании - эмиссионные дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску ...

Заключение договора страхования. Права и обязанности сторон
Договор страхования оформляется на основании письменного заявления страхователя по установленной форме. В заявлении содержится подробная информация о страхователе. В частности, его полное наименование, место нахождения, банковские реквизиты, вид деятельности, финансовое положение (активы, прибыль, ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru