Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые в мировой и отечественной банковской практике

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщика на примере Московского кредитного банка » Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые в мировой и отечественной банковской практике

Страница 7

* - для предприятий торговли.

Формула расчета суммы баллов S имеет вид:

S = 0,11*категорияК1 + 0,05*категорияК2 + 0,42*категорияК3 + 0,21*категорияК4 + 0,21*категорияК5

Данная методика включает и качественный анализ, для проведения которого используются сведения, предоставленная заемщиком, а также информация службы безопасности и базы данных. На этом этапе оцениваются риски:

отраслевые:

состояние рынка по отрасли,

тенденции в развитии конкуренции,

значимость предприятия в масштабах региона.

акционерные:

риск передела акционерного капитала,

согласованность позиций крупных акционеров.

регулирования деятельности предприятия:

подчиненность (внешняя финансовая структура),

формальное и неформальное регулирование деятельности,

лицензирование деятельности,

льготы и риски их отмены,

риски штрафов и санкций.

производственные и управленческие:

технологический уровень производства,

риски снабженческой инфраструктуры (изменение цен поставщиков, срыв поставок и т.п.),

риски, связанные с банками, в которых открыты счета,

деловая репутация,

качество управления.

Следующим важным этапом оценки кредитоспособности является определение рейтинга заемщика, или класса. Он определяется на основе и количественных, и качественных показателей. Существует 3 класса заемщиков (табл.7).

Таблица 7.

Рейтинг заемщиков.

Класс заемщика

Сумма баллов

Характеристика

1

более 2,42

Кредитование таких предприятий связано с повышенным риском

2

от 1,00 до 2,42

Кредитование требует взвешенного подхода

3

менее 1,00

Кредитоспособность этих предприятий не вызывает сомнений

Банк, определив, к какому классу кредитоспособности относится рассматриваемое предприятия, выносит решение о предоставлении или непредоставлении кредита.

Таким образом, рассмотрев эти примеры, можно сказать, что метод рейтинговых оценок обладает несомненными преимуществами. Он обеспечивает:

комплексный подход к оценке финансового состояния и кредитоспособности при использовании показателей, отражающих различные стороны деятельности предприятия;

определение оптимальных значений по частным показателям;

ранжирование предприятия по показателям рейтинга.

Страницы: 2 3 4 5 6 7 

Еще по теме:

История развития депозитного рынка страны
Депозитный рынок в Казахстане формируется, постоянно претерпевая не только количественные, но и качественные изменения. О рынке сбережений и накоплений в целом можно говорить только с середины 1994 года: именно в этот период появились реальные условия для накопления. Как раз в это время произошла о ...

Значение кредитных отношений для сельскохозяйственных предприятий
Кредиты представляют собой экономические сделки, при которых один контрагент предоставляет другому денежные средства или имущество на условиях срочности, возвратности и платности. Цена кредита - банковская ставка процента по ссудам или процентная ставка, уплачиваемая клиентам по депозитам и расчетн ...

Нормативное регулирование банковского аудита
Основными нормативными документами, регулирующими аудиторскую деятельность в области банковского аудита и ее лицензирование, являются: · Федеральный Закон от 07.08.01 № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности», · Федеральный Закон от 08.0.01 № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», · П ...

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru