Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые в мировой и отечественной банковской практике

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщика на примере Московского кредитного банка » Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые в мировой и отечественной банковской практике

* - для предприятий торговли.

Формула расчета суммы баллов S имеет вид:

S = 0,11*категорияК1 + 0,05*категорияК2 + 0,42*категорияК3 + 0,21*категорияК4 + 0,21*категорияК5

Данная методика включает и качественный анализ, для проведения которого используются сведения, предоставленная заемщиком, а также информация службы безопасности и базы данных. На этом этапе оцениваются риски:

отраслевые:

состояние рынка по отрасли,

тенденции в развитии конкуренции,

значимость предприятия в масштабах региона.

акционерные:

риск передела акционерного капитала,

согласованность позиций крупных акционеров.

регулирования деятельности предприятия:

подчиненность (внешняя финансовая структура),

формальное и неформальное регулирование деятельности,

лицензирование деятельности,

льготы и риски их отмены,

риски штрафов и санкций.

производственные и управленческие:

технологический уровень производства,

риски снабженческой инфраструктуры (изменение цен поставщиков, срыв поставок и т.п.),

риски, связанные с банками, в которых открыты счета,

деловая репутация,

качество управления.

Следующим важным этапом оценки кредитоспособности является определение рейтинга заемщика, или класса. Он определяется на основе и количественных, и качественных показателей. Существует 3 класса заемщиков (табл.7).

Таблица 7.

Рейтинг заемщиков.

Банк, определив, к какому классу кредитоспособности относится рассматриваемое предприятия, выносит решение о предоставлении или непредоставлении кредита.

Таким образом, рассмотрев эти примеры, можно сказать, что метод рейтинговых оценок обладает несомненными преимуществами. Он обеспечивает:

комплексный подход к оценке финансового состояния и кредитоспособности при использовании показателей, отражающих различные стороны деятельности предприятия;

определение оптимальных значений по частным показателям;

ранжирование предприятия по показателям рейтинга.

Еще по теме:

Анализ показателей ликвидности коммерческого банка
В процессе анализа ликвидности целесообразно рассмотреть вопрос о соответствии сроков депозитов и сроков размещения средств в активные операции. Средства, привлекаемые коммерческими банками в качестве краткосрочных депозитов, могут в определенных экономических границах использоваться не только для ...

Расчеты по счетам межфилиальных расчетов
Расчеты по операциям кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов (МФР), т. е. счета, открываемые на балансах головной организации, филиалов для учета взаимных расчетов. По счетам ...

Перспективы развития рынка банковских карт
Законодатель сжалился над международными карточными системами, но усложнил жизнь российским банкам. Законы о национальной платежной системе[67] наделали много шума на стадии их разработки и доработки в Государственной Думе. Здесь не обошлось ни без критических высказываний со стороны научно-исследо ...