Правовые основы государственного регулирования банков второго уровня

Банковское дело » Регулирование и надзор деятельности банков второго уровня » Правовые основы государственного регулирования банков второго уровня

Согласно Закону Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» с января 2007 года не предусмотрено право Фонда устанавливать максимальный размера ставок вознаграждения по вкладам (депозитам) физических лиц, что в целом соответствует современной международной практике.

Банки получили возможность привлекать депозиты по самостоятельно устанавливаемым ставкам вознаграждения, без соблюдения ограничения их предельного максимального размера, ранее определяемого Фондом. Таким образом, в настоящее время полностью отсутствуют квази–регулирующие меры, обеспечивавшие приемлемый «потолок» ставок для привлечения депозитов физических лиц.

В условиях жесткой конкуренции некоторые банки проводят агрессивную политику, в том числе путем установления ставок вознаграждения по депозитам и кредитам выше среднерыночных, кредитования без требования подтверждения платежеспособности заемщика, предложения различных призов и других необычных бонусов клиентам.

Подобная политика банка должна вызывать как минимум осторожность и внимательное изучение его показателей на предмет наличия скрытых проблем с ликвидностью и возможной неплатежеспособности банков.

В частности, повышенный доход по вкладам устанавливается банком – к примеру, для привлечения средств под высокодоходные инвестиционные проекты, продвижения новых продуктов, увеличения доли в розничном секторе или освоения новых региональных рынков. Однако, высокие ставки по депозитам могут служить признаком рисковой политики банка.

Так, рост массы накоплений влечет увеличение ссудного портфеля банка. Стремясь завоевать нишу либо увеличить свою долю на новых, быстроразвивающихся рынках, таких как потребительское кредитование, ипотека, овердрафт по кредитным карточкам, кредитование субъектов малого предпринимательства и т.д., банки зачастую кредитуют компании и физических лиц, не имеющих кредитной истории, без подтверждения их доходов и наличия залогового обеспечения.

Деятельность банков второго уровня как участников платежной системы - банков второго уровня - регулируется Законом «О платежах и переводах денег» от 29 июня 1998 г. Постановлением Правления Национального банка РК от 25 апреля 2000 г., который определяет виды и порядок оформления и использования платежных документов, а также права, обязанности и ответственность участников платежей и переводов денег. В целях регулирования выпуска и обращения чеков, векселей, платежных карточек, использования документарных аккредитивов, порядка прямого дебетования банковского счета и осуществления платежей без открытия банковского счета были разработаны соответствующие нормативно-правовые акты Национального Банка РК.

Для урегулирования отношений, связанных с предоставлением услуг Казахстанским Центром Межбанковских Расчетов (КЦМР) по безналичным переводам денежных средств, постановлением Правления Национального банка РК №242 от 21 ноября 1998 г. были разработаны и утверждены «Правила переводов денег в межбанковской системе переводов денег» и «Правила осуществления клиринга в Республике Казахстан», утвержденные постановлением Правления Национального банка РК 16 июня 2000 г. №273.

Таким образом, государственное регулирование и надзор за банковской деятельностью направлено на повышение стабильности банковской системы Республики Казахстан и создание условий по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей банковских услуг, которые будут подробнее рассмотрены в пункте 2.1.

Еще по теме:

Особенности развития инфраструктуры отечественного фондового рынка
В Крыму, как и на Украине, сохраняется стойкая тенденция по увеличению выпуска ЦБ. Выпуск ценных бумаг эмитентами АР Крым на 01.01.2001 г. составил более 1,7 млрд. гр., в том числе акции на сумму более 1,5 млрд. гр. Основной особенностью развития фондового рынка в Украине можно считать увеличение т ...

Индексы, используемые на мировых фондовых рынках
Публикуется информация о динамике изменения большого количества индексов фондового рынка, среди которых наиболее известным является средний промышленный индекс Доу-Джонса. Он был впервые опубликован в 1884 г. Чарльзом Доу, основателем компании, которая была издателем известной финансовой газеты &qu ...

Краткая характеристика предприятия ООО «Уралэкспоцентр»
ООО «Уралэкспоцентр» - предприятие, занимающееся организацией и проведением выставок и конференций в УрФО. Оно было основано в 1991 году. За 17 лет своего существования «Уралэкспоцентр» достиг феноменальных результатов, успешно организовав не одну сотню выставок на Урале, среди которых выставки не ...