Направления совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц

Банковское дело » Банковское кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей » Направления совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц

Многие банки готовы финансировать малый бизнес, а некоторые, как, например, Сбербанк России, добились в этом серьезных успехов.

На протяжении многих лет Сбербанк России является постоянным партнером малого бизнеса. В последнее время банком была разработана и реализована система мер, направленных не только на расширение кредитования малого бизнеса, но и на оказание нефинансовой поддержки субъектов малого предпринимательства.

Разработана программа Поддержки малого бизнеса, как финансовой, так и посредством предоставления специализированных кредитов, в рамках которой на регулярной основе осуществлялась консультационная поддержка субъектов малого предпринимательства не только по проблемам банковского обслуживания, но и по основным вопросам хозяйственно-экономической деятельности.

В настоящее время ситуация с кредитованием индивидуальных предпринимателей в России, безусловно, изменилась в лучшую сторону. Кредитование малого бизнеса является одним из наиболее доходных видов банковского бизнеса. Однако, несмотря на то, что государством провозглашается всеобщая поддержка малого предпринимательства, разрабатываются программы его финансирования, такой активности, как на рынке потребительского кредитования не наблюдается.

Реальную финансовую поддержку индивидуальные предприниматели получают на сегодняшний день, в основном, от коммерческих банков, работающих на рынке кредитования малого бизнеса.

Таких банков немного и большинство из них предоставляют индивидуальным предпринимателям ради получения более высоких доходов, поскольку предлагаемая ими ставка, а также различные платы, значительно выше, чем по крупным ссудам.[30]

По мнению специалистов банков, для эффективного развития малого и среднего бизнеса необходима помощь со стороны администраций муниципалитетов в части организации программ профессиональной подготовки предпринимателей и информационной поддержки бизнес-планирования, а также привлечения крупных предприятий к предоставлению поручительств и залогов по кредитам.

Среди причин, которые помешали получить кредит, чаще всего называют высокие процентные ставки (47,4%), невозможность предоставить залог в требуемых банком объемах (27,2%). А также невозможность предоставить требуемые банком финансовые документы и слишком короткие сроки кредитования – порядка 18%.[14]

Для развития кредитования малого бизнеса нужна целенаправленная политика государства.

Особенно важно сегодня заинтересовать в налаживании процесса открытого доступа малого бизнеса к финансовым средствам региональные и муниципальные власти.

Программы на местах должны учитывать реалии сегодняшнего дня, а не стремление местной власти с помощью уже существующих, но почти не работающих программ кредитования создать видимость поддержки малого бизнеса.

Кроме того, необходимо проводить политику, направленную на снижение стоимости ресурсов, привлекаемых малым бизнесом, в том числе путем субсидирования процентных ставок, повышения планки процентной ставки, включаемой в расходы предприятия, увеличения сроков и уменьшения ставки размещения денежных средств через государственные банки-агенты. Эти перемены вполне возможны, но только при целенаправленной и дружественной государственной политике в отношении малого бизнеса.

Специалисты банков считают, что кредиты малому бизнесу составляют 20% кредитного портфеля юридическим лицам. Другое дело, что сам малый бизнес еще не готов кредитоваться. Сознание все еще сформировано законами дикого капитализма – взять на черном рынке, у партнеров и т.д. Бизнес не легализован, документы подготовить в банк – проблема, раскрывать себя – опасно, ждать долго и т.д.

Впрочем, со временем это будет преодолено, а в целом прослеживаются положительные тенденции, сам рынок развивается. В отличие от прошлых лет все больше кредитуются небольшие предприятия в сфере производства продуктов питания, услуг населению, производства товаров народного потребления, строительных материалов. Банки хоть и медленно, но расширяют свои предложения для малого бизнеса.

Согласно мнению представителей малого бизнеса ОАО Сбербанк России - это надежный устойчивый банк с хорошей репутацией, традиционно сложившимися связями со своими клиентами, широким ассортиментом предоставляемых услуг, удобным месторасположением, современным внешним видом и внутренней обстановкой.[46]

Выявленные в ходе исследования трудности индивидуального предпринимательства в работе с банками были выделены в четыре стратегических направления поддержки субъектом малого предпринимательства:

- развитие операций кредитования;

- развитие операций комплексного банковского обслуживания некредитного характера;

Еще по теме:

История становления и развития кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики и неотъемлемым элементом экономического роста. Слово «кредит» произошло от латинского слова «creditum», что в переводе означает ссуда. Под кредитом понимают ссуду в денежной или товарной форме, выданную на условиях воз ...

Эволюция форм оптовой торговли и появление товарных бирж
Товарная биржа как продукт развития рынка, рыночных отно­шений прошла длительный путь. Формы биржевой торговли, имея ряд общих организационных черт, вместе с тем постоянно изме­нялись, приспосабливались к потребностям экономики. Появлялись новые функции, преобразовывался характер сделок, происходил ...

Погашение задолженности
Погашение задолженности по кредиту осуществляется Заемщиком в следующих формах: путем списания денежных средств с расчетного (текущего) счета клиента-заемщика по его платежному поручению; путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с расчетного (текущего) ...