Анализ и оценка портфеля кредитов индивидуальных предпринимателей и физических лиц

Банковское дело » Банковское кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей » Анализ и оценка портфеля кредитов индивидуальных предпринимателей и физических лиц

Страница 4

Как показывают данные таблицы, объем кредитования физических лиц в 2011 г. увеличился на 29713,6 тыс. руб. или на 59,5 %. Это обусловлено тем, что Сбербанк изменил политику в области кредитования физических лиц, снизил ставки по кредитам и упростил условии предоставления кредитов.

В структуре кредитования физических лиц наибольший удельный вес занимают нецелевые кредиты на неотложные нуды. Их удельный вес составляет 86%, 87,5% и 83,1 % в 2009 -2011 гг. соответственно. Объем нецелевых кредитов возрос на 5750,3 тыс. руб. или на 129,4 %. Наибольший рост произошел по такому виду кредитного продукта как «кредиты на приобретение нежилой недвижимости», в основном такой тип кредитов ориентирован на индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, формирование кредитной политики ОАО Сбербанк России в настоящее время осуществляется в соответствии со следующими положениями: наращивание объемов кредитных операций; установление стоимостных параметров кредита в соответствии с унификацией и стандартизацией элементов кредитной деятельности; повышение оперативности принятия решений по кредитной деятельности; установление лимитов полномочий принятия решений по кредитной деятельности; оптимизация процесса взаимодействия подразделений, участвующих в кредитной деятельности; совершенствование системы мониторинга кредитного портфеля, использование процедур по работе с проблемными ссудами и т.д.

Предлагаемые Сбербанком кредиты физическим лицам стали более доступными в связи с включением новых условий в 2011 г., а именно:

1. У заемщика появилась возможность привлечения супруги(а) в качестве созаемщика с целью учета совокупного дохода обоих супругов при оформлении таких кредитов, как: «Потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Образовательный кредит», «Автокредит»

2. По автокредиту в сумму получаемого кредита теперь может быть включена и стоимость страхования.

3. По жилищным кредитам (Приобретение готового жилья) – установлены льготные условия для молодых семей.

4. В качестве созаемщиков по любому жилищному кредиту Сбербанка могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых также учитывается при расчете максимального размера кредита. А супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста, что позволит приобретаемое жилье оформить на обоих.

5. Появилась возможность оформить кредит на приобретение земельного участка, приобретение и (или) строительство дачи (садового дома), других строений потребительского назначения, незавершенных строительством вышеуказанных объектов, незавершенного строительством жилого дома.[45]

Структуру и динамику просроченных кредитов за период 2009-2011 годов можно представить в таблице.

Таблица 11 – Структура и динамика просроченных кредитов

Просроченная задолженность

2009

2010

2011

Отклонение 2011/2010

тыс. руб.

процентов

Просроченная задолженность всего, тыс. руб., в том числе:

19171

22047

20507

-1540

93

юридических лиц

8 471

7 191

6 859

-332

95,4

физических лиц

10 700

14 856

13 648

-1208

91,8

Величина кредитного портфеля, тыс. руб.

582448,4

740480,3

855949,9

+115469,6

115,6

Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле, процентов

3,3

2,9

2,4

-0,5

82,7

За исследуемый период сумма просроченной задолженности увеличилась в абсолютном выражении с 19171 в 2009 г. до 20507 тыс. руб. В 2011 г., при этом удельный вес просроченной задолженности в общей величине кредитного портфеля сократился с 3,3 % до 2,4 %.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Оценка банковского риска и распределения ресурсов банка как путь оптимизации выбора кредитоспособных клиентов
Деятельность банков в условиях рыночной экономики неизбежно связана с риском. Поэтому в банковском деле большое внимание уделяется проблеме оценки уровня риска, которым сопровождаются различные банковские операции. Данная проблема имеет экономический и юридический аспекты. Экономический (или финанс ...

Условия предоставления потребительских кредитов
На сегодняшний день предоставление потребительских кредитов Сбербанком регулируется внутренними документами «Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами потребительских кредитов физическим лицам» №1701 утвержденным Комитетом по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России от 0 ...

Уступка требования и передача права собственности
С целью ликвидации просроченной и безнадежной по взысканию задолженности по выданным межбанковским кредитам, эта задолженность может быть переоформлена в задолженность предприятий (банков), являющихся ссудозаемщиками банка-должника. Такая операция оформляется договором цессии (уступки требования), ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru