Классификация кредитных операций и их нормативно-правовое регулирование в РФ

Банковское дело » Банковское кредитование в современной России » Классификация кредитных операций и их нормативно-правовое регулирование в РФ

· потребительские цели отдельного физического лица (приобретение или ремонт жилья, получение образования и т.д.), удовлетворяемые с помощью потребительского (личного) кредита.

Кредитные операции – это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности. При этом имеется в виду именно содержание действий участников отношений, прежде всего банковских работников.

Структура кредитных вложений основывается на классификации банковских кредитов, которая осуществляется по различным критериям (рис. 1.1).

Существует трактовка данная Ю.Е. Менгером: “Форма кредита – это совокупность ряда элементов, определяющих основные черты кредитных отношений, находящихся во взаимной связи и рассчитанных на конкретный тип кредитных отношений”[1].

По утверждению О.Г. Семенота: “В условиях рыночной экономики кредит делится на банковский, коммерческий, потребительский, государственный, и международный кредит”[2].

Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовым организациям, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. В роли заемщика выступают юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента[3].

Наиболее распространенными методами кредитования предприятий (юридических лиц) является предоставление следующих кредитных услуг:

· открытие кредитной линии, т.е. заключение соглашения (договора) о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения. Под открытием кредитной линии следует понимать также заключение соглашения на предоставление денежных средств на любых условиях, отличных от условий разового кредитного договора. Погашение кредита в рамках кредитной линии может происходить как в определенные, так и по мере поступления средств на счет заемщика;

· кредитование банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем средств и оплаты расчетных документов, поступивших на имя клиента. Такой кредит называется овердрафтным;

· участие в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе (несколько банков объединяются для выдачи крупного кредита);

· cиндицированное кредитование. Создание банковских синдикатов преследует следующие цели: увеличение масштабов операций путем привлечения дополнительных ресурсов, распределение рисков, сохранение определенного уровня ликвидности. Организации и банки за счет синдицированного кредита финансируют потребности, связанные обычно с внешнеэкономической деятельностью, а также с инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий в таких отраслях, как энергетика, экология, внедрение научно-технических разработок.

Еще по теме:

Реорганизация кредитной системы Р.Ф. в XX веке
Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по ка ...

Межбанковские корреспондентские отношения
Основа безналичных расчетов - межбанковские расчеты. Расчеты, используемые банками, называются межбанковскими. Предметом межбанковских расчетов являются главным образом два вида операций: по обслуживанию клиентов и собственные межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сдел ...

Образование валютного рынка, валютное регулирование и валютный контроль
Формирование валютной политики независимого Казахстана началось в 1991 году одновременно с динамично развивающимися процессами становления рыночных отношений. В условиях распада СССР республика не смогла бы защитить свои экономические интересы без выработки собственной валютной политики. Начало это ...