- не соблюдается хотя бы 1 из обязательных нормативов (за исключением норматива достаточности собственных средств банка (Н1) по совокупности за 6 и более операционных дней в течение хотя бы 1 из месяцев отчетного квартала
3) К группе 3 относятся банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов, а именно банки, по которым имеется в т.ч. хотя бы одно из следующих оснований:
- капитал, активы, доходность, ликвидность оцениваются как «сомнительные»
- структура собственности оценивается как «непрозрачная»
- качество управления признается «сомнительным»
- не соблюдается 4 и более месяцев в течение 6 последних месяцев хотя бы 1 из обязательных нормативов по совокупности за 6 и более операционных дней в течение каждого месяца (за исключением Н1)
- действуют ограничения и (или) запреты на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций, и (или) запрет на открытие филиалов
4) К группе 4 относятся банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов и устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка, а именно банки, по которым имеется, в т.ч. хотя бы 1 следующих оснований:
- капитал, активы, доходность или ликвидность оценены как «неудовлетворительные»
- качество управления оценивается как «неудовлетворительное»
- не соблюдается норматив достаточности собственных средств (Н1) по совокупности не более чем за 5 операционных дней в течение хотя бы одного из месяцев отчетного квартала
5) К группе 5 относятся банки, состояние которых при непринятии мер органами управления и (или) акционерами (участниками) банка приведет к прекращению деятельности этих банков на рынке банковских услуг, а именно банки, по которым имеется, в т.ч. хотя бы 1 из следующих оснований:
- основание для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренных ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
- основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций
Еще одним подходом к оценке надежности банка является подход, сформулированный Банком России в Указании от 16.01.2004 №1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».
Следует отметить, что понятия «устойчивость» и «надежность» можно признать вытекающими и взаимоопределяющими друг друга, так как под устойчивостью банка понимается такое его динамичное состояние, которое обеспечивает необходимую степень защиты от неблагоприятного воздействия внешних и внутренних факторов. Устойчивость банка можно рассматривать как условие его прогрессирующего движения, что определяет надежность данного банка для клиента.
Для анализа финансовой устойчивости кредитной организации в соответствии с Указанием №1379-У используется балльная методика, оценивающая 5 групп показателей:
Еще по теме:
Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке
Широко используемое в настоящее время понятие "финансовый менеджмент" имеет многочисленные толкования. Но в целом российские специалисты сходятся в одном — в том, что финансовый менеджмент — это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов. Именно в таком поним ...
Процедура лицензирования страховой деятельности
Федеральная служба страхового надзора утвердила регламент лицензирования деятельности субъектов страхового дела, который является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также основные функции подразд ...
Формы страховой защиты в докапиталистических общественно-экономических
отношениях
Предполагается, что первичные формы страхования встречались за 2 тысячелетия до нашей эры, в частности в законах вавилонского царя Хаммурапи, которые предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана о том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо из них в пути от нап ...