Правовые основы реализации функций интернет-банкинга

Банковское дело » Анализ развития интернет-банкинга как вида формы расчетов » Правовые основы реализации функций интернет-банкинга

Страница 3

Помимо изложенного, дополнительные сложности для эффективной реализации функций внутреннего контроля в кредитной организации технология интернет-банкинга и аналогичные ей варианты банковского обслуживания создают в части, предусматриваемой Указанием Банка России от 28.11.2001 № 137-Т «О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (редакция от 08.09.2004 г.). Дело в том, что переход к работе через так называемые открытые системы означает переход к такому обслуживанию, которое изначально предполагает и для клиентов, и для кредитных организаций, как неких физических сущностей, взаимную анонимность, поскольку клиенты и кредитные организации работают друг с другом фактически виртуально. При этом проблема не ограничивается только невыполнением принципа «Знай своего клиента» (чему в настоящее время за рубежом уделяется повышенное внимание). Не секрет, что технологии дистанционного банковского обслуживания с некоторых пор реально используются для совершения различных экономических преступлений, причем зачастую кредитные организации, сами того не ведая, предоставляют для этого технологическую основу. Например, отмывание денег, существующее по всему цивилизованному миру с давних времен, похоже, уже получило поддержку технологии интернет-банкинг. Да и в более широком смысле для легализации доходов, полученных незаконным путем, а также для финансирования деятельности террористических организаций технологии интернет-банкинга в отсутствие должного контроля могут предоставить значительные возможности в части анонимности и скрытого перемещения крупномасштабных средств. После того как клиент открыл счета, кредитные организации нередко не имеют возможности определить, проводит ли транзакцию именно официальный владелец счета и вообще имеет ли место какая-либо операция. Тем самым собственно проблема контроля над целым рядом банковских операций осложняется многократно. Поэтому во многих странах для борьбы с отмыванием денег выпущены специальные руководства, в которых обычно содержатся рекомендации по верификации личности клиента и его адреса до открытия счета и мониторингу онлайновых транзакций, требующему повышенной бдительности. Специалистам все это хорошо известно, и поэтому необходимость повышенного внимания к проблемам такого рода не вызывает сомнения. [12,. c.400];

Проведенный анализ нормативно – правовой базы Российской Федерации позволил выявить проблему несовершенства действующего законодательства, регулирующего отношения, возникающие в процессе осуществления банковских услуг через Интернет. Это свидетельствует о недостаточном уровне разработки нормативно – правовой базы, а также необходимости выработки рекомендаций переведения банковской деятельности в сети.

Страницы: 1 2 3 

Еще по теме:

Стратегия развития банковского сектора РФ в период с 2003 года по 2007год
Задача активизации развития банковского сектора, необходимость государственного участия в этом процессе, а также ход реализации в 2002 году Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации (далее Стратегия) ориентируют Правительство Российской Федерации и Банк России на разработку и прин ...

Методика проведения аудита кредитов и займов
Роль и назначение аудита заключаются в независимой проверке ведения и постановки учета. Мнение аудиторской организации о достоверности бухгалтерской отчетности способствует большему доверию к отчетности со стороны пользователей, заинтересованных в информации об экономическом субъекте. Важным компон ...

Направления совершенствования системы оценки показателей банков Центробанком
Оценка экономического положения кредитных организаций Центробанком имеет значение прежде всего для государственных органов. Внешние же наблюдатели, пользователи отчетности нередко прибегают к общедоступным рейтингам, рэнкингам различных специализированных агентств (РБК, Эксперт, Интерфакс/Moody’s, ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru