Правовые основы реализации функций интернет-банкинга

Банковское дело » Анализ развития интернет-банкинга как вида формы расчетов » Правовые основы реализации функций интернет-банкинга

Помимо изложенного, дополнительные сложности для эффективной реализации функций внутреннего контроля в кредитной организации технология интернет-банкинга и аналогичные ей варианты банковского обслуживания создают в части, предусматриваемой Указанием Банка России от 28.11.2001 № 137-Т «О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (редакция от 08.09.2004 г.). Дело в том, что переход к работе через так называемые открытые системы означает переход к такому обслуживанию, которое изначально предполагает и для клиентов, и для кредитных организаций, как неких физических сущностей, взаимную анонимность, поскольку клиенты и кредитные организации работают друг с другом фактически виртуально. При этом проблема не ограничивается только невыполнением принципа «Знай своего клиента» (чему в настоящее время за рубежом уделяется повышенное внимание). Не секрет, что технологии дистанционного банковского обслуживания с некоторых пор реально используются для совершения различных экономических преступлений, причем зачастую кредитные организации, сами того не ведая, предоставляют для этого технологическую основу. Например, отмывание денег, существующее по всему цивилизованному миру с давних времен, похоже, уже получило поддержку технологии интернет-банкинг. Да и в более широком смысле для легализации доходов, полученных незаконным путем, а также для финансирования деятельности террористических организаций технологии интернет-банкинга в отсутствие должного контроля могут предоставить значительные возможности в части анонимности и скрытого перемещения крупномасштабных средств. После того как клиент открыл счета, кредитные организации нередко не имеют возможности определить, проводит ли транзакцию именно официальный владелец счета и вообще имеет ли место какая-либо операция. Тем самым собственно проблема контроля над целым рядом банковских операций осложняется многократно. Поэтому во многих странах для борьбы с отмыванием денег выпущены специальные руководства, в которых обычно содержатся рекомендации по верификации личности клиента и его адреса до открытия счета и мониторингу онлайновых транзакций, требующему повышенной бдительности. Специалистам все это хорошо известно, и поэтому необходимость повышенного внимания к проблемам такого рода не вызывает сомнения. [12,. c.400];

Проведенный анализ нормативно – правовой базы Российской Федерации позволил выявить проблему несовершенства действующего законодательства, регулирующего отношения, возникающие в процессе осуществления банковских услуг через Интернет. Это свидетельствует о недостаточном уровне разработки нормативно – правовой базы, а также необходимости выработки рекомендаций переведения банковской деятельности в сети.

Еще по теме:

Требование по гарантии
По получении требования и сопровождающих его документов бенефициара, соответствующих условиям гарантии, гарант обязан произвести платеж. В обязанности банка, получившего требование бенефициара, входит: - проверить подлинность требования и полномочия лиц, подписавших требование в соответствии со сло ...

Товарные биржи
Среди организаций, участвующих в торговой деятельно­сти, необходимо выделить особую группу лиц, называемых организаторами (специальными субъектами) товарного рынка. Их основная характеристика и назначение в сфере торгового оборота состоит не в совершении сделок, а в со­здании условий и возможностей ...

Организационно-правовые и национальные особенности Центральных банков
Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, денежно-кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учрежден ...