Кредитные операции

Банковское дело » Коммерческие банки » Кредитные операции

Страница 1

После краха рынка государственных ценных бумаг в 1998 г. среди вложений российских коммерческих банков ведущее место начинает занимать кредитование. Банковские кредиты можно классифицировать по ряду признаков.

По объекту кредитования кредиты могут предоставляться на восполнение недостатка оборотных средств, приобретение основных фондов, недвижимости, на выдачу заработной платы, приобретение предметов потребления, хозяйственное обзаведение и др.

По заемщикам — получателями кредитов могут быть физические или юридические лица. В отличие от банков стран с развитой рыночной экономикой, где кредитование физических лиц очень широко распространено, большинство российских банков (за исключением Сберегательного банка России) достаточно долго ограничивались кредитованием только своих сотрудников. По состоянию на 01.03.2000 кредиты российским гражданам составили всего 4,4% всех кредитных вложений коммерческих банков.

Положение начало принципиально изменяться в 2003 г., а в 2004 - 2006 гг. кредиты населению были самым быстрорастущим сегментом кредитного рынка. Если на 01.01.05 задолженность физических лиц по кредитам в рублях составляла 525 млрд, или 17% всех рублевых кредитов, то на 01.06.06 она уже равнялась 1208 млрд, или 25% всех рублевых кредитов. Росли объемы кредитования населения и в иностранной валюте. На 01.01.05 населению было предоставлено валютных кредитов на 93 млрд руб., на 01.06.06 уже на 220 млрд.

По сферам вложений — кредиты реальному сектору экономики (в настоящее время преобладают) и финансовому сектору, которые составляют значительно меньшую сумму.

По срокам — кредиты могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (свыше 1 года и до 3 лет) и долгосрочными (свыше 3 лет). В течение первого десятилетия рыночных преобразований в России преобладало краткосрочное кредитование. Однако в связи со стабилизацией экономики РФ положение принципиально менялось, увеличивалось число финансово устойчивых предприятий, нуждающихся в средствах для расширения своей деятельности, которые не только хотели получить кредит, но и располагали достаточным объемом средств для того, чтобы его вернуть. По состоянию на 01.06.06 соотношение по срокам кредитов, выданных предприятиям и организациям, следующее: кредиты до 30 дней — 7,8%, от 31 до 90 дней - 7,9, от 91 до 180 дней - 11,4, от 181 дня до 1 года — 35, от 1 года до 3 лет — 25, свыше 3 лет — 11%. Особенно существенные сдвиги произошли в долгосрочном кредитовании, которое по состоянию на 01.01.05 составляло всего 7% рублевых кредитов юридическим лицам.

Долгосрочные кредиты юридическим лицам не исчерпывают всю отрасль долгосрочного кредитования. В последнее время активно развивается ипотечное кредитование, которое в значительной части представлено кредитами населению на покупку квартир или домов.

По состоянию на 01.04.06 задолженность по кредитам населению на покупку жилья составляла 141 млрд руб., из них ипотечные жилищные кредиты — около 66 млрд руб. (аналогичные показатели на 01.04.05 составили 63 млрд и 19 млрд соответственно). Росло число банков, предоставляющих кредиты на покупку жилья. В начале 2005 г. их было 535, а по состоянию на 01.04.2006 —уже 653.

Особенность ипотечного кредитования заключается в том, что оно не требует дополнительного обеспечения. Приобретаемая за счет кредита квартира становится залогом для банка и в случае неплатежа должника обеспечивает погашение его кредита.

По способу выдачи кредиты можно разделить на разовые и кредитную линию. Разовый кредит выдается одной суммой, оговоренной в кредитном договоре. По кредитной линии в течение определенного времени предоставляется несколько кредитов в пределах согласованного лимита.

Овердрафт, т.е. кредитование сверх остатка по счету, можно рассматривать как разновидность кредитной линии. В отличие от обычных видов кредитования он не имеет жестких сроков предоставления и погашения и предоставляется по мере возникновения потребности в средствах при отсутствии денег на расчетном счете клиента в размере, который необходим для оплаты платежных документов (но в пределах суммы, оговоренной кредитным договором). Овердрафт погашается, как только на расчетном счете клиента появляются средства. Размеры этого кредита обычно ограничиваются 30—50% ежемесячных поступлений на расчетный счет клиента за последний квартал (полугодие).

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Ценные бумаги: понятие, свойства
Ценной бумагой признается документ, удостоверяющий имущественное право, которое может быть осуществлено только при предъявлении подлинника этого документа.[2] Право, удостоверенное ценной бумагой, может быть переуступлено другому лицу лишь путем передачи ценной бумаги. К ценным бумагам относятся об ...

Анализ сектора потребительского кредитования в РФ в 2009 году
Объем кредитов, предоставленных российским банковским сектором физическим лицам в рублях и иностранной валюте, по последним данным ЦБ РФ, составил на 1 декабря 2008 г. 281,9 млрд. руб. ($9,5 млрд.), что более чем в 2 раза больше (на 107,1%) в долларовом выражении по сравнению с аналогичным периодом ...

Объём и порядок предоставления документов
Предварительное собеседование по условиям выдачи кредита и объему документов, необходимому для рассмотрения заявки, проводится работниками кредитной службы. После предварительного собеседования для рассмотрения вопроса о выдаче кредита Заявитель предоставляет в Банк (Филиал) заявку по прилагаемой ф ...

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru