Обеспечение возврата вклада

Банковское дело » Договор банковского вклада » Обеспечение возврата вклада

Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,13 процента средней величины вкладов за квартал.

Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы:

-в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

-в депозиты и ценные бумаги Банка России;

-в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги;

-в паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;

-в ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае недостатка средств фонда страхования вкладов.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков – участников системы страхования вкладов.

Расшифруем данные принципы:

1.Обязательность участия банков в системе страхования вкладов (принцип 1).

Как установлено ч.1 ст. 6 ФЗ№ 177, участие в системе страхования вкладов в соответствии с комментируемым Законом обязательно для всех банков.

В части 3 ст.6 ФЗ № 177 установлены следующие обязанности банков в связи с участием в системе страхования вкладов:

- уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;

- представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

- размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

- вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России по предложению Агентства;

- исполнять иные обязанности, предусмотренные комментируемым Законом.[21]

2.Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств (принцип 2).

Рассматривая изложенный основной принцип системы страхования вкладов, целесообразно привести проблемный вопрос, обозначенный в заключение Комитета по бюджету и налогам Государственной Думы от 16 мая 2003 г. По проекту ФЗ №177 и законопроектами, связанными с принятием ФЗ №177 гарантирование в принципе увеличивает риск безответственного поведения банков и вкладчиков, перераспределяет индивидуальные риски в пользу недобросовестных банков, повышает издержки банков и неспособно сократить риск системного банковского кризиса ввиду заведомой недостаточности фонда страхования вкладов для выполнения значимой части обязательств банковской системы.

В заключении по законопроекту также отмечено, что центральное противоречие системы страхования вкладов заключается в нежелании банков, считающих себя стабильными и осмотрительными, компенсировать потери вкладчиков недобросовестных банков. При этом также возрастает риск чрезмерно агрессивной политики сравнительно мелких банков, входящих в фонд страхования вкладов на равных правах с крупными банками – донорами системы гарантирования.

3.Прозрачность деятельности системы страхования вкладов (принцип 3).

На реализацию рассматриваемого основного принципа системы страхования вкладов направлен целый ряд положений ФЗ № 177, среди которых следует упомянуть положения, устанавливающие:

Еще по теме:

Проблемы и пути развития ипотечного кредитования в России
Для развития ипотечного кредитования в нашей стране существует ряд факторов, которые являются наиболее благоприятными для отдельных субъектов ипотеки. Так, например, для населения можно выделить следующие благоприятные факторы: * разгосударствление жилищного фонда (доля государственной собственност ...

Организационно-правовые и национальные особенности Центральных банков
Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, денежно-кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учрежден ...

Понятие формы обеспечения возвратности кредита
Одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Банки, естественно, стремятся минимизировать этот риск с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд. Обеспечение – это виды и формы гарантированных обязательств ...