Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Банковское дело » Коммерческие банки » Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 г., М177-ФЗ направлен на защиту интересов вкладчиков банка, укрепление доверия к банковской системе и привлечение сбережений населения в банковскую систему. Этот Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам. Он также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Банком России и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Под регулирование этим Законом подпадают отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения в данной сфере, но другие способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним данным Законом не регулируются.

Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», иными федеральными законами, а в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», — принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства РФ и нормативными актами Банка России.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

• обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

• сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

• прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

• накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков, являющихся участниками системы страхования вкладов.

К участникам системы страхования вкладов относятся:

• вкладчики, признаваемые выгодоприобретателями для целей Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»;

• банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые страхователями для целей указанного Федерального закона;

• Агентство, признаваемое страховщиком для целей указанного Федерального закона;

• Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из указанного Федерального закона.

Под вкладом Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» понимает денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Именно эти вклады подлежат страхованию. Но в соответствии с ч. 2 ст. 5 этого Закона не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в соответствии с Законом и не требует заключения договора страхования.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со ст. 28 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

В обязательства банков входит:

• уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;

• предоставлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

Еще по теме:

Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности
Кредитование является наиболее распространенным инструментом платного размещения банковских ресурсов. Дихотомия активных операций банка, в том числе и кредитования, заключается в поиске оптимального соотношения риска и доходности. В этой связи одним из важнейших направлений работы коммерческого бан ...

Oпepaции бaнкoв c цeнными бумaгaми
Пo экoнoмичecкoмy coдepжaнию, oпepaции бaнкa c цeнными бyмaгaми дeлятcя нa: - пaccивныe – эмиccия и выпycк бaнкaми coбcтвeнныx цeнныx бyмaг; - aктивныe – paзмeщeниe coбcтвeнныx и пpивлeчeнныx pecypcoв в фoндoвыe aктивы нa биpжe( в тopгoвoй cиcтeмe) нa внeбиpжeвoм pынкe oт cвoeгo имeни; - кoмиccиoнн ...

Перспективы развития рынка банковских карт
Законодатель сжалился над международными карточными системами, но усложнил жизнь российским банкам. Законы о национальной платежной системе[67] наделали много шума на стадии их разработки и доработки в Государственной Думе. Здесь не обошлось ни без критических высказываний со стороны научно-исследо ...