Кредитование заемщиков и порядок подготовки и прохождения документов при предоставлении банковской ссуды

Банковское дело » Кредитная политика коммерческого банка » Кредитование заемщиков и порядок подготовки и прохождения документов при предоставлении банковской ссуды

- при необходимости информацию от других организаций, подтверждающую приведенные выше данные.

2. Копии контрактов, договоров, соглашений со всеми приложениями к ним (к внешнеторговому контракту – перевод на русский язык).

3. Бухгалтерская отчетность, отчет о прибылях и убытках, декларации о доходах и другие данные для определения финансового состояния и кредитоспособности заемщика за определенный период.

4. Заявка на предоставление ссуды, оформленная должным образом.

5. Информация о заемщике.

6. Сведения о движении товарно-материальных ценностей.

7. Срочные обязательства.

8. Кредитный договор.

9. Информация об обеспечении, а также бизнес-план. Заемщиком, имеющим постоянные кредитные отношения с банком, хорошую у него репутацию, перечень предоставляемых документов для кредитования может быть банком сокращен. При необходимости банк может потребовать заключение аудиторской организации о финансово-хозяйственной деятельности заемщика, наименование банков, в которых открыты расчетные, ссудные и валютные счета заемщика, и размер имеющейся ссудной задолженности с указанием классификации займа в их ссудном портфеле, а также обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита по формам, принятым в банковской практике: залоговое обязательство, гарантийное письмо (см. Приложение А), контргарантия, поручительство (см. Приложение Б) и другие.

Кредитный отдел банка возглавляет всю работу, связанную с подготовкой и прохождением документов по вопросам кредитования, координирует работу других служб, связанных с кредитованием и отвечает за оперативность и достоверность предоставляемых заемщиком сведений.

В компетенцию специалистов кредитного отдела при кредитовании входит рассмотрение наличия кредитных ресурсов, полноты представленных документов, необходимых для получения кредита, определение реальности представленных расчетов технико-экономического обоснования и анализ кредитоспособности заемщика, а также изучение факторов, которые могли привести к непогашению ссуды.

Кредитные работники совместно со специалистами правоведами юридического отдела изучают юридические дела клиентов на предмет определения их правового статуса и полномочий. Тщательно изучаются контракты и дается им правовая оценка по базисным условиям поставок, срокам, валюте платежа, формам платежа (расчетов) и выясняется, соблюдены ли необходимые юридические требования по ним. Ими устанавливается наличие права собственности у залогодателя или его поручителя на закладываемое имущество. Юридическая служба банка обеспечивает правовую поддержку при рассмотрении заявки на получение кредита, при заключении кредитного соглашения, договора залога, при реализации заложенного имущества.

В тех случаях, когда по каким-либо мотивам выдача ссуды становится невозможной, об этом составляется письменное мотивированное заключение и передается на рассмотрение руководителю банка или на коллегиальный орган банка - кредитный комитет.

Заключения кредитного отдела и других служб банка являются основанием для вынесения вопроса о предоставлении кредита на рассмотрение кредитной комиссии либо правление банка. При вынесении положительного решения кредитной комиссии или правлением банка, в отдельных случаях руководителем банка, юридическая служба готовит договор о залоге, а кредитный отдел – кредитное соглашение (договор), которое затем подписывается руководителем банка.

Еще по теме:

Проблемы ипотечного кредитования и перспективы его развития
Для того чтобы совершенствовать механизм жилищного ипотечного кредитования в Республике Казахстан необходимо рассмотреть проблемы, которые существуют на современном этапе развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан [8, с.201]. Первой проблемой ипотечного жилищного кредитования является ...

Механизм формирования и регулирования банковских ресурсов
Целью формирования банковского капитала является использование ресурсной базы, путем ее последующего размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности в соответствии с целями и задачами конкретного банка в рамках достижения генеральной цели любого банка - обеспечение защиты ...

Контроль банка России за состоянием внутреннего контроля в банках
Банк России осуществляет постоянный мониторинг за состоянием внутреннего контроля в коммерческих банках. В составе годового отчета банк обязан представить по отдельной форме полную информацию о службе внутреннего контроля и показателях оценки ее деятельности. Деятельность службы внутреннего контрол ...