Контроль банка за использованием кредита

Банковское дело » Кредитование юридических лиц » Контроль банка за использованием кредита

В период действия кредитного договора Банк (Филиал) осуществляет контроль за использованием кредита, финансовым состоянием Заемщика и состоянием объекта залога.

Для осуществления контроля используются права, оговоренные в кредитном договоре и договоре залога.

Для осуществления контрольных функций, указанных в пункте 10.1, кредитный работник производит следующие действия:

Проводит проверки целевого использования кредита, исполнения контракта, под который выдан кредит.

Проверяет наличие заложенного имущества, анализирует действующие на момент проверки рыночные цены на него, соблюдение условий хранения и эксплуатации. При этом, проверки заложенного имущества должны производиться: товаров в обороте, торгового оборудования, компьютерной и бытовой техники - не реже одного раза в три месяца; недвижимого имущества, горной техники - не реже одного раза в шесть месяцев.

В случае, если принятые в залог товары в обороте реализованы, составляет новый перечень товаров в обороте или иного имущества, передаваемого в залог и оформляет дополнительное соглашение к договору залога

Ежеквартально в сроки и объемах, утвержденных Минфином РФ, получает от Заемщика юридического лица бухгалтерский отчет с расшифровкой отдельных балансовых статей, от предпринимателей без образования юридического лица аналитический баланс и отчет о прибылях и убытках.

Руководствуясь методическими указаниями, анализирует предоставленную отчетность. Результаты анализа сопоставляет с результатами анализа за предшествующий период. Осуществляет контроль за движением средств по расчетному счету открытому в Банке (Филиале). Будем требовать справки из налоговой об открытых счетах и обороты по счетам, наличие ссудной задолженности, картотеки в других банках???

В случае ухудшения финансового состояния Заемщика, увеличения кредиторской задолженности по сумме и срокам, снижения оборотов по расчетному счету, несвоевременной уплаты начисленных процентов Банк (Филиал) осуществляет проверки:

достоверности отчетных данных;

кассовой дисциплины;

причин ухудшения финансового состояния;

сохранности предмета залога.

По результатам проверки составляется справка, которая подписывается проверяющим и руководителем Заемщика.

Если в результате проведенной проверки установлено нарушение Заемщиком условий договора или возникли обстоятельства, повышающие уровень кредитного риска, Банк в одностороннем порядке досрочно расторгает договор либо увеличивает процентную ставку за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Договор может быть расторгнут Банком досрочно в случае, если в период действия кредитного договора произошло изменение собственника или единоличного и (или) исполнительного органа Заемщика, и (или) иное существенное изменение в составе его коллегиального органа управления.

Решение о расторжении договора, увеличении размера процентной ставки принимает лицо (или орган), уполномоченное президентом Банка на выдачу кредита.

О принятом решении Банк извещает Заемщика в трехдневный срок со дня принятия решения, направляя уведомление по установленной форме.

Работник кредитной службы не реже одного раза в квартал осуществляет оценку всех выданных ссуд по категориям качества Категория качества и процент создаваемого резерва на возможные потери по ссудной задолженности, под балансовые и прочие активы устанавливаются единые

Еще по теме:

Понятие акции, её значение
Среди ценных бумаг в настоящее время самыми распространенными являются акции. Они также являются основным видом корпоративных, т.е. негосударственных ценных бумаг. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» определяет акцию как эмиссионную ценную бумагу, закрепляющую права ее владельца (акционера) на ...

Вывод
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным за ...

Проверка правильности открытия и ведения счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации
Нерезиденты могут открывать в уполномоченном банке следую­щие виды счетов в валюте Российской Федерации: счета типа «К», «Н», «Ф», «С». Общий порядок открытия и ведения счетов типа «Т», «И» регламентируется Инструкцией ЦБ РФ№ 93-И. Порядок открытия и ведения счетов типа «С» отражен в Инструкции ЦБ ...