Информация о предполагаемом обеспечении

Банковское дело » Банковские гарантии как кредитный инструмент » Информация о предполагаемом обеспечении

Страница 1

1. Залог:

а) залог имущества:

документы, подтверждающие право собственности залогодателя на имущество, которым может выступать как принципал гарантии, так и третье лицо;

информация о стоимости имущества (первоначальной, остаточной, балансовой, рыночной на дату подачи заявления в банк);

информация о способе хранения имущества с приложением необходимых договоров;

документы, подтверждающие, что объект залога не отчужден, не заложен и не обременен другими обязательствами;

документы по страхованию имущества;

б) залог ценных бумаг (с уровнем ликвидности, удовлетворяющей банк):

первоначально - перечень ценных бумаг с указанием наименования эмитента, условий и реквизитов.

2. Поручительство (гарантия):

а) банковская гарантия:

предварительно с банком согласовывается гарант (банк вправе представить принципалу список банков, гарантии которых могут быть приняты);

гарантия предоставляется по форме и на условиях, удовлетворяющих банк;

б) поручительство юридического лица:

учредительные и финансовые документы поручителя.

Таким образом, при рассмотрении заявления / заявки на предоставление банковской гарантии, предшествующего принятию решения о предоставлении банковской гарантии, необходим комплексный подход к рассмотрению гарантийной сделки по следующим направлениям.

1. Анализ условий основного договора, по которому требуется обеспечение обязательств и определение объема ответственности банка по предполагаемой банковской гарантии.

2. Анализ финансового состояния принципала.

3. Оценка возникающих для банка рисков в связи с предоставлением банковской гарантии.

4. Заключение договора о предоставлении банковской гарантии и обеспечительных договоров.

Рассмотрим более подробно каждый из вышеперечисленных пунктов.

1. Анализ условий основного договора. Учитывая, что банковские гарантии являются обеспечительным инструментом, банк-гарант должен четко представлять характер и объем обязательства, подлежащего гарантированию исходя из условий контракта/договора, заключаемого принципалом со своим деловым партнером.

При этом помощь банка в защите финансовых интересов своих клиентов будет весьма существенна еще на стадии обсуждения контракта, предусматривающего предоставление гарантии. Кроме того, учитывая независимость гарантийного обязательства, согласие банка, обслуживающего принципала, на предоставление гарантии на определенных условиях является обязательным.

Банк, предоставляющий гарантию, со своей стороны заинтересован в том, чтобы в тексте гарантии был четко сформулирован объем его ответственности перед бенефициаром по гарантии и условия осуществления платежа по гарантии. Таким образом, как для бенефициара и принципала, так и для банка чрезвычайно важно понимание характера обязательства и условий гарантии, корректность использования гарантийной терминологии.

2. Анализ финансового состояния потенциального принципала на момент обращения обычно осуществляется банком на базе предоставленной финансовой отчетности за последние 2 года деятельности принципала. Этот анализ проводится путем расчета показателей и оценки их в динамике на основании действующих в банке методик анализа финансового состояния юридических лиц. При этом могут использоваться специальные программно-аналитические средства.

Банку целесообразно также на основании ТЭО принципала и заключенных договоров, информации о денежных потоках, иных представленных документов составлять прогнозы финансового состояния на момент исполнения обязательств по основному договору, проверять источники исполнения принципалом своих обязательств по основному договору.

3. Оценка рисков. Банк-гарант, заинтересованный в исполнении обязательств принципалом, проводит оценку своих рисков в связи с предоставлением гарантии по следующим направлениям:

- оценка рисков, связанных с финансовым состоянием принципала, с учетом:

сферы деятельности, доходности бизнеса, его денежных потоков;

объема задолженности перед кредитными институтами;

размера существующего лимита кредитования на принципала или лимита кредитного риска и его свободного остатка;

кредитной истории, характеризующей исполнение принципалом своих обязательств;

- оценка рисков, связанных с сущностью рассматриваемой сделки, исходя из:

характера основной сделки, требующей обеспечения в виде гарантии, ее юридической чистоты;

сложности гарантийной операции;

возможности мошенничества по гарантии;

условий гарантии;

- оценка рисков, связанных с характером, ликвидностью и размером обеспечения.

При оценке рисков немаловажную роль играет и предложенное принципалом обеспечение своих обязательств перед банком в связи с предоставлением гарантии, его достаточность и ликвидность.

Таким обеспечением могут быть:

- финансовые активы заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты);

- недвижимое и движимое имущество (залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, товаров на складе или в обороте);

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Субъекты пенсионного страхования
В конце ХХ столетия повсеместно во всех развитых и развивающихся странах мира возникли проблемы страхования старости. Это, в первую очередь, старение населения вследствие увеличения продолжительности жизни. Рост количества пенсионеров создает дополнительную нагрузку на всю экономику страны. Пенсион ...

Анализ финансовых результатов банка
Деятельность коммерческого банка представляет собой совокупность пассивных операций посредством которых образуются банковские ресурсы, активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов. Баланс коммерческого банка – это сводная итоговая таблица, в которой отображены обобщенн ...

Диагностическая функция
Под диагностической функцией понимается способность системы индексов характеризовать состояние и динамику развития как национальной экономики в целом, так и ее отдельных составляющих. Например, сопоставительный анализ движения национального и отраслевых индексов способен показать, (и отчасти предск ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru