Межбанковские корреспондентские отношения

Банковское дело » Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях » Межбанковские корреспондентские отношения

Основа безналичных расчетов - межбанковские расчеты. Расчеты, используемые банками, называются межбанковскими. Предметом межбанковских расчетов являются главным образом два вида операций: по обслуживанию клиентов и собственные межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг: платежи на основе различных форм расчетов, операции с ценными бумагами, предоставление гарантий и т. д. Собственные операции банков включают активные и пассивные кредитные операции, покупку и продажу валют, ценных бумаг и др.

Все многообразие межбанковских расчетов можно представить в виде следующих подсистем, применяемых каждым коммерческим банком России:

1.

Валовые (брутто) расчеты с банками через расчетную сеть Банка России:

Ø одного и того же региона местонахождения с участием региональных (межрегиональных) центров информатизации (РЦИ, МЦИ) (так называемые «прямые расчеты»);

Ø России, расположенными за пределами региона местонахождения банка или в этом же регионе, но не являющимися участниками прямых расчетов через РЦИ;

Ø ближнего зарубежья;

через кредитные организации по корреспондентским счетам «Лоро» и «Ностро»:

Ø России;

Ø ближнего зарубежья;

Ø дальнего зарубежья;

через небанковские кредитные расчетные организации:

Ø России;

Ø ближнего зарубежья;

через внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

2.

Неттинг (клиринг) расчеты главным образом внутри России:

Ø расчетно-кассовый центр (РКЦ) (в порядке эксперимента);

Ø расчетные центры крупных банков по некоторому объему платежей;

Ø расчетные НКО по некоторому объему платежей;

Ø головной банк с другими филиалами банка (межфилиальные расчеты).

Хотя порядок расчетов каждой из подсистем имеет существенные отличия и особенности, однако базируются межбанковские расчеты на единых принципах.

Основными требованиями к расчетам в процессе межбанковских корреспондентских отношений являются: достаточная оперативность и предсказуемость платежей; высокая надежность; безопасность; экономическая эффективность; широкое разнообразие в соответствии с потребностями пользователей.

Межбанковские расчеты осуществляются согласно тем же принципам, которые присущи безналичным расчетам, но вместе с тем есть и отличия. Поскольку банки являются начальным и конечным звеном в цепи расчетов между всевозможными экономическими субъектами, эти расчеты невозможно было бы проводить, если бы не существовала система расчетов между самими банками.

Можно выделить основополагающие принципы организации межбанковских расчетов.

Главный принцип - поддержание банками своей ликвидности (а соответственно наличия средств на корреспондентских счетах) на уровне, обеспечивающем бесперебойное, в полном размере, проведение расчетов с другими банками (особенно по платежам клиентов).

Посредством соблюдения указанного принципа реализуется и особая роль межбанковских расчетов среди других видов безналичных расчетов. Отсутствие средств на корреспондентском счете и падение ликвидности банка даже в течение небольших сроков могут повлечь тяжелые последствия. Значит, банки должны обеспечивать управление своей ликвидностью, а следовательно, и своевременное поступление необходимых средств на свои корреспондентские счета, осмотрительно пуская их в экономический оборот. Подкрепление счетов производится зачислением средств, направляемых в адрес банка, а также получением кредитов, в том числе в учреждениях ЦБ РФ.

Соблюдение указанного принципа межбанковских расчетов является залогом предотвращения платежных рисков (рисков неликвидности и кредитных рисков), которые наиболее опасны для экономики, если они перерастают в системные риски.

Большое значение имеет и принцип проведения контроля за правильностью совершения межбанковских расчетов. Специфика его и особая роль заключаются в постоянном взаимном контроле за синхронностью и полной идентичностью проводимых сумм, во-первых, по счетам клиентов в банках и по корреспондентским счетам банков в РКЦ (или в банках-корреспондентах), во-вторых, по счетам и по балансам собственно самих участников расчетов - коммерческих банков-корреспондентов при расчетах между собой, а также при расчетах с РКЦ.

Еще по теме:

Субъекты договора банковского вклада
Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик. Данный договор относится к числу банковских операций и в силу этого предполагает участие на стороне услугодателя специального субъекта. Анализ ст. 834 ГК показывает, что услугодателем выступает не просто кредитная организация, а именно ...

Прогноз структуры кредитного портфеля и доходов банка АКБ Сбербанк на 2008 – 2009 гг.
Программы потребительского кредитования должны играть важную роль в управлении банком и банковскими услугами. Причина этого заключается не только в том, что потребительские кредиты принадлежат к числу самых выгодных видов кредитования, но и в том, что по мере роста своего образовательного ценза кли ...

Оценка итогов работы пенсионного фонда России за последнее время
Сегодня это единая федеральная централизованная система, которая присутствует во всех субъектах Российской Федерации, в каждом районе, и обеспечивает обслуживание населения страхователей по единым правилам и стандартам. Это значит, что где бы ни находился гражданин Российской Федерации, он везде на ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru