Регулирование банковского сектора на макроуровне

Банковское дело » Регулирование и надзор деятельности банков второго уровня » Регулирование банковского сектора на макроуровне

Повышая ставку по кредитам, Центральный банк побуждает другие кредитные учреждения сократить заимствования. Это затрудняет пополнение резервных счетов, ведет к росту процентных ставок по коммерческим кредитам и, в конечном счете, к сокращению кредитных операций в стране. Если Центральный банк снижает учетную ставку, он облегчает для коммерческих банков пополнение ресурсов и тем самым поощряет кредитную экспансию. Рефинансирование коммерческих банков — это предоставление кредитных ресурсов коммерческим банкам в форме прямых кредитов, ссуд под залог ценных бумаг (ломбардный кредит), учета векселей [3, c. 209].

Ужесточение денежно-кредитной политики предполагает изменение направления влияния официальных ставок Национального Банка на рыночные ставки по кредитам с целью осуществления перехода на использование уровня рыночной доходности вместо ранее использованного уровня ликвидности банковской системы. Примеры центральных банков развитых стран показывают, что данная операционная цель является более эффективной для регулирования финансового рынка.

Для усиления регулирующих свойств официальной ставки рефинансирования, Национальный Банк внедрил в практику периодический (ежеквартальный) пересмотр и установление официальной ставки рефинансирования.

Таблица 1 - Ставка рефинансирования (в %)

Рисунок 1 – Динамика изменения ставки рефинансирования

В Республики Казахстан только со второй половины 1995 года впервые ставка рефинансирования Национального Банка стала позитивной, то есть превышающей уровень инфляции, что позволило снизить инфляцию спроса. Выполнение требований МВФ по достижению положительной величины учетной ставки по централизованным кредитам Национального Банка и ставки рефинансирования стала носить постоянный характер.

Сведения о ставках рефинансирования и динамика ее изменения за последние пять лет оформлены в таблице 1 и изображены на рисунке 1.

Для усиления регулирующих свойств официальной ставки рефинансирования Правление Национального Банка планирует внедрить в практику периодический (ежеквартальный) пересмотр и установление официальной ставки рефинансирования. Опыт центральных банков развитых стран показывает целесообразность такой практики. Национальный Банк, периодически пересматривая официальную ставку рефинансирования в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по займам, уровня инфляции и инфляционных ожиданий, тем самым дает финансовому рынку актуализированные ориентации по ожидаемым тенденциям в финансовой сфере [4, с.6].

Вторым важным инструментом по обеспечению равновесия денежного рынка, регулирования уровня ликвидности банков, снижению рисков неплатежей банками по их обязательствам, а так же защиты интересов вкладчиков и акционеров банков является норматив обязательных резервов. Обязательные резервы – это вклады коммерческих банков в центральном банке. Размер этих вкладов устанавливается законодательно в определенных границах (есть минимальная граница). Обязательные резервы дают возможность центральному банку регулировать объем денежной массы в обращении и кредитоспособность коммерческих банков.

Еще по теме:

Субъекты договора банковского вклада
Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик. Данный договор относится к числу банковских операций и в силу этого предполагает участие на стороне услугодателя специального субъекта. Анализ ст. 834 ГК показывает, что услугодателем выступает не просто кредитная организация, а именно ...

Стабилизационные фонды других стран
Способы стабилизации бюджетных поступлений (создание фондов и специальных резервов) довольно широко стали применяться в зарубежной практике в связи с защитой экономики страны от колебаний цен на мировом рынке. Поэтому анализ опыта стран, где они уже созданы, помогает выработать рациональные пути ре ...

Цели и общая структурно-логическая схема анализа ресурсной политики АКБ «Аркада»
Анализ ресурсной базы банка является обычно одним из первых этапов комплексной системы анализа финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка, так как сами по себе пассивные операции «исторически» играют первичную и определяющую роль по отношению к активным операциям и являются необходимы ...