Основные функции центральных банков и их роль в экономике

Банковское дело » Центральный банк государства и его функции » Основные функции центральных банков и их роль в экономике

К основным функциям современных центральных банков относятся:

1) выпуск кредитных денег;

2) хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

3) хранение официальных золото-валютных резервов;

4) предоставление кредитов коммерческим банкам;

5) выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

6) осуществление расчетов и переводных операций;

7) денежно-кредитное регулирование экономики. Все эти функции наглядно отражаются в балансе центрального банка. Эмиссионная функция является старейшей и одной из наиболее важных функций центрального банка. Она претерпела значительные изменения в период империализма. В условиях золотого стандарта банкноты центрального банка по закону должны были иметь двоякое обеспечение— коммерческими векселями и золотом. Ныне эмиссия кредитных денег осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В силу этого непосредственная связь эмиссии банкнот с товарным обращением ослабела, а обязательное золотое обеспечение ее повсеместно отменено. Наличие на балансе федеральных резервных банков золотых сертификатов, образовавшихся в результате передачи золотого запаса в 1934 г. казначейству США, имеет по существу символический характер. Практически вся новая эмиссия обеспечивается приростом государственных обязательств у центрального банка. Аналогичная картина наблюдается и в других капиталистических странах.[4] В XX в. удельный вес банкнотной эмиссии в денежной массе, т. е. в общей сумме покупательных и платежных средств, существенно сократился по сравнению с периодом домонополистического капитализма. В ряде стран (Англия, Италия, Канада, США, Япония) на долю банкнот приходится лишь 22—27% денежной массы, остальную часть составляют банковские депозиты, служащие основой для расчетов чеками и кредитными карточками. Несмотря на эту тенденцию, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое важное значение, поскольку наличные деньги по-прежнему необходимы для большой части платежей в розничной торговле и для обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средство окончательного погашения долговых обязательств. Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков также претерпела существенные изменения в XX в. В условиях домонополистического капитализма и в начале XX в. эти резервы находились в центральном банке как гарантийный фонд для погашения депозитов. В Англии подобная практика возникла еще в XVIII в. Позднее размер кассовых резервов начал регулироваться законом. Впервые такой порядок был введен в США при создании в 1913 г. Федеральной резервной системы. Каждый банк — член системы обязан по уставу хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Впоследствии ФРС получила право пересматривать размер нормы обязательных резервов по своему усмотрению. После второй мировой войны принцип колеблющихся резервов был введен центральными банками многих стран: ФРГ (1948 г.), Голландии (1954 г.), Канады (1954 г.), Австрии (1955 г.), Швейцарии (1955 г.), Японии (1957 г.), Бельгии (1961 г.), Франции (1967 г.) и т. д. В Англии с конца 40-х годов банки добровольно поддерживали уровень кассовых резервов в размере 8% по отношению к сумме вкладов и 30%-ную норму ликвидных активов. С 1971 г. Банк Англии начал устанавливать нормы обязательных резервов для различных категорий банков и учетных домов (в 1976 г.— 13—16% от суммы депозитов), а также требовать периодического внесения сумм на специальные счета (3— 5% депозитов).

Еще по теме:

Проблемы и пути совершенствования эмиссионной деятельности банка
В начале 90-х годов в России была выбрана смешанная модель рынка ценных бумаг, на котором одновременно с равными правами присутствовали и банки и небанковские инвестиционные институты. Это европейская модель деятельности универсального коммерческого банка на фондовом рынке, не предполагающая ограни ...

Понятие, виды и классификация банковских карт
Единой точки зрения относительно понятия и юридической природы банковской карты не существует. Так, одни ученые полагают, что банковская карта – средство (инструмент) управления (распоряжения) денежными средствами ее держателя в целях оплаты товаров и услуг, а также для получения наличных денег и в ...

Анализ показателей платежеспособности
К факторам, которые влияют на невыполнение нормативов, можно отнести увеличение обязательств банка, особенно в части полученных межбанковских кредитов. Возьмем два основных показателя ликвидности и платежеспособности: коэффициент полной ликвидности (Кпл) и коэффициент покрытия (Кп) соответственно. ...