Оценка и перспективы развития коллективного страхования вкладов

Банковское дело » Депозитная политика банков и пути ее совершенствования на современном этапе » Оценка и перспективы развития коллективного страхования вкладов

Страница 2

В Казахстане система гарантирования находится в стадии становления, в связи, с чем на данном этапе объектом страхования являются только срочные вклады физических лиц в тенге, долларах США и евро. Таким образом, в первую очередь предусмотрены интересы мелких вкладчиков, каковыми является основная часть населения, которая представляет собой наименее осведомленную в банковской деятельности категорию вкладчиков. Максимальная сумма возмещения вклада Фондом гарантирования составляет 700000 тенге, сумма возмещения рассчитывается по скользящей шкале в соответствии с правилами. Все расходы по гарантированию вкладов банки осуществляют самостоятельно путем перечисления в фонд календарных и иных взносов за счет отнесения их на общие расходы банка, а не за счет уменьшения выплат вознаграждения по вкладам клиентов банка. При этом ставка календарных взносов зависит только от финансового состояния банка – участника, а не от ставок, устанавливаемых банком по депозитам. В свою очередь выплата вознаграждения по депозитам не зависит от размера взносов банка в фонд и регулируется в соответствии с депозитной политикой банка. Возмещению фондом подлежит вознаграждение, начисленное по застрахованному вкладу, если это вознаграждение было направлено на увеличение основного вклада в соответствии с условиями, на основании которых был произведен вклад.

Таким образом, очевидно, что с запуском системы гарантирования, как новой структуры в банковской системе Казахстана население получило реальное гарантированное право на сохранность вкладов в банках – участниках. С этим связан новый шаг финансовой системы Казахстана к достижению международных стандартов банковской деятельности.

Устойчивость банковской системы в кризисных условиях позволила сохранить депозитную базу банков. В результате активных действий банков по привлечению денег населения и предприятий в условиях удорожания внешних займов и работы Национального банка по созданию системы страхования срочных депозитов физических лиц, доверие населения к банковской системе выросло.

Принятие закона о банковской тайне в марте 2000г. позволило ужесточить процедуры получения информации по банковским счетам физических лиц, что также способствовало росту доверия населения к банкам Казахстана. В 2001 г. система коллективного гарантирования (страхования) депозитов, которая начала работать в феврале 2000г., распространена и на депозиты до востребования физических лиц. Одновременно расширяется круг депозиторов, чьи вклады подлежат страхованию в рамках коллективной системы. В январе внесены дополнительные изменения в отношении функционирования системы гарантированности вкладов – увеличился размер выплачиваемой суммы – с 400 тыс. до 700 тыс. тенге.

Система страхования вкладов еще несовершенна, но система заработала, и это важно, поскольку вкладчики идут в банки. Система работает, но моральные риски несколько тормозят ее, поскольку вкладчики еще не успели оправиться от тех потрясений, которые испытали в различных "трастовых компаниях", "финансовых структурах", "пирамидах". Активная работа банков по расширению депозитной базы позволяет предположить, что доверие к банкам укрепится. Особенно важным является сам факт принятия Правил обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня в Республике Казахстан.

Казахстанский фонд гарантирования вкладов обеспечивает возврат денег физических лиц, размещенных в срочные вклады (депозиты) в коммерческих банках – участниках системы коллективного гарантирования вкладов физических лиц. Объектом коллективного гарантирования не являются:

- обязательства по вкладам (депозитам) на предъявителя;

- деньги, переданные в доверительное управление банку;

- обязательства по вкладам (депозиты) вкладчиков, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти вклады открыты в связи с указанной деятельностью;

- обязательства по вкладам (депозитам) — гарантиям физических лиц по их обязательствам перед данным банком либо третьими лицами;

- обязательства по вкладам (депозитам) руководящих работников и акционеров данного банка, владеющих более 5% акций банка с правом голоса;

- обязательства по вкладам (депозитам), ставка вознаграждения (интереса) по которым в 2 и более раз превышает на день заключения договора банковского вклада: в тенге — официальную ставку рефинансирования Национального банка, по долларам США и евро – ставку LIBOR (3-х месячную).

Банки первой группы могут добровольно выйти из системы коллективного страхования депозитов, хотя это может быть им невыгодно. Потому, что банки, не участвующие в системе страхования, могут привлекать депозиты в размерах, не превышающих их уставный капитал. На банки-участников системы это ограничение не распространяется.

Согласно правилам гарантирования, формирование резерва для возмещения по вкладам (депозитам) производится в следующем порядке:

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Современные виды кредитования коммерческих банков
За последний год в России буквально из ничего появился рынок кредитных карт. Для рядового потребителя это куда более важное событие, чем появление десять лет назад самого рынка пластиковых карт. Внешне от карточек, появившихся в России тогда появляющиеся сейчас кредитные карты почти не отличить. Од ...

Контроль банка за использованием кредита
В период действия кредитного договора Банк (Филиал) осуществляет контроль за использованием кредита, финансовым состоянием Заемщика и состоянием объекта залога. Для осуществления контроля используются права, оговоренные в кредитном договоре и договоре залога. Для осуществления контрольных функций, ...

Принципы и направления формирования правовой системы регулирования рынка
По итогам первой половины 90-х гг. прогресс России в области нового законодательства и правовых институтов оценивался относительно невысоко - как “некоторый по законодательству и незначительный по институтам”. Россия заметно отставала от лидеров - стран первой группы (Польша, Словения, Венгрия, Хор ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru