Политика привлечения депозитов банков второго уровня

Банковское дело » Депозитная политика банков и пути ее совершенствования на современном этапе » Политика привлечения депозитов банков второго уровня

Страница 4

р - первоначальная сумма депозита;

I - сумма начисленных процессов за весь срок вклада.

Тарифная политика коммерческих банков базируется на следующих основных принципах:

- создание условий для конкурентоспособных банковских услуг на рынке за счет эффективного использования дифференцированных экономически обоснованных ставок и тарифов как активного и гибкого коммерческого инструмента, дальнейшей диверсификации деятельности и доходов банка;

- упрочнение стабильного финансового положения и обеспечение роста доходности за счет создания благоприятных условий для банка на соответствующих рынках;

- полное удовлетворение потребностей клиентов в высококачественных банковских продуктах и услугах по доступным ценам и с максимальной эффективностью.

Современная практика деятельности коммерческих банков выработала три основные цели тарифной политики:

Рост реализации банковских продуктов и услуг за счет увеличения доли на соответствующих сегментах рынка. Речь идет о завоевании лидерства на рынке, достижении превосходства над конкурентами. Это возможно при установлении минимальных ставок и тарифов, которые могут быть допущены в связи с имеющимися резервами для снижения издержек и когда имеется большой рынок потенциальных клиентов. В этом случае используются так называемые тарифы (ставки) проникновения, способные обеспечить экспансию (захват) массового рынка банковских продуктов и услуг. Такой подход применяется в случаях, когда перед банком стоит проблема выживаемости в условиях высокой конкуренции и резкой смены поведения клиентов. Для того чтобы банку выжить, ему необходимо снизить ставки и тарифы и тем самым привлечь клиентуру. Но это возможно только до тех пор, пока сниженные ставки и тарифы покрывают издержки банка.

Сохранение стабильного положения. Такая целевая ориентация в деятельности банка направлена на сохранение того благоприятного положения, в котором он находится на рынке. Ставки и тарифы на банковские продукты и услуги ориентированы на то, чтобы избежать возможности спада в объемах реализации на основе минимизации воздействия внешних сил (действий конкурентов, изменений в экономической среде и др.).

Максимизация прибыли банка за счет использования конкурентных преимуществ и быстрого получения доходов (политика "снятие сливок"). В этом случае чаще всего используют престижные тарифы (ставки), представляющие собой достаточно высокие величины и ориентированные, главным образом, на тех клиентов, которые предпочитают качество банковских продуктов (услуг), их уникальность и престижность тарифам. Здесь речь идет о том, что банк опережает своих конкурентов, но уже не низкими ставками и тарифами, а ставками и тарифами, которые характеризуют высокое качество банковских продуктов и услуг. Банк ставит целью добиться того, чтобы качество его услуг на рынке было наиболее высокое. А это требует больших затрат. Поэтому банк направляет свои инвестиции на создание таких престижных банковских продуктов и услуг и тем самым быстро окупает затраты и получает прибыль.

На практике в различных рыночных ситуациях могут применяться сначала престижные ставки и тарифы, рассчитанные на состоятельных клиентов, а затем тарифы проникновения, позволяющие расширить круг клиентов, приобретающих престижные банковские продукты по более низким ставкам и тарифам.

Динамика изменения реальных ставок вознаграждения по срочным тенговым депозитам, составляющим основу ресурсной базы банков, свидетельствует о том, что в 2006 г. казахстанские банки, несмотря на существенное снижение инфляции, сохранили высокие номинальные ставки вознаграждения по депозитам. Это привело к постепенному росту реальных ставок вознаграждения по ним.

Изучение деятельности коммерческих банков показывает, что затраты по обслуживанию расчетных счетов минимальны. Это самый дешевый ресурс для банка. Депозитные ставки нестабильны, видно их постоянное увеличение или снижение. Резкое снижение процентных ставок говорит о том, что происходит снижение инфляции. Вместе с тем расчетные счета – это самый непредсказуемый инструмент. Поэтому высокая их доля в пассивах ослабляет ликвидность банка. В американских банках оптимальный уровень расчетных счетов, в ресурсной базе составляет не более 30%. Увеличение доли срочных депозитов юридических лиц в общей сумме заемных средств является положительным моментом, несмотря на рост процентных расходов (стоимость срочных депозитов предприятий, организаций выше стоимости обслуживания расчетных счетов, но ниже межбанковского кредита), так как они оказываются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов, что позволяет осуществлять долгосрочное кредитование, и, следовательно, под более высокий процент. Рекомендуемый их уровень в ресурсной базе - не менее 50%. [3]

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Содержание контроля на индивидуальном уровне
На индивидуальном уровне могут возникать банковские риски в связи с принятием отдельными работниками неправомерных и некомпетентных решений, при несоблюдении сотрудниками банка установленных правил и процедур, превышении полномочий (по составу и объему операций). Риски включают: хищение ценностей, ...

Анализ информации о заемщике и оценка его кредитоспособности
В процессе анализа финансового положения можно выделить следующие основные этапы: Внешняя оценка надежности информации, представленной заемщиком для получения кредита, производится путем сравнительного анализа данных финансовой отчетности и расшифровок статей баланса с данными, полученными из допол ...

Служба внутреннего контроля в банках
Организация внутреннего контроля в банках должна строиться на следующих основополагающих принципах: Открытость всех организационных структур и подразделений банка для контрольных процедур; Осуществление постоянного контроля за рисками банковской деятельности и их концентрацией; Разделение обязаннос ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru