Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений

Банковское дело » Кредитование юридических лиц » Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений

Заявка рассматривается работником кредитной службы. Он сверяет реквизиты Заявителя, указанные в заявке, с реквизитами в карточках с образцами подписей, находящимися в Банке и с Уставом Заявителя, проверяет кредитную историю Заявителя.

Работник кредитной службы готовит копии заявки, анкеты, других необходимых документов и передает в Службу безопасности Головного офиса для проверки по вопросам в пределах ее компетенции.

Работник службы безопасности проверяет:

деловую репутацию Заявителя/руководителя Заявителя (своевременность выполнения обязательств перед контрагентами, бюджетом, перед работниками по оплате труда и т.п.);

достоверность представленной Заявителем информации;

принадлежность Заявителя к криминальным группировкам;

производит оценку предлагаемого в залог имущества с точки зрения его ликвидности;

осуществляет сбор сведений характеризующих контрагентов Заявителя;

выясняет текущее финансовое состояние Заявителя (в т. ч. наличие займов, непогашенных кредитов, неисполненных обязательств);

проводит оценку рисков, в том числе в зависимости от вида бизнеса.

По результатам проверки Служба безопасности дает письменное заключение.

Основными условиями для рассмотрения вопроса о выдаче кредита являются:

наличие чистых активов в сумме, не менее уставного капитала;

положительная кредитная история;

обеспеченность собственными средствами.

Сумма запрашиваемого кредита, как правило, не должна превышать валюту баланса за минусом уже имеющейся ссудной задолженности, а по недропользователям 50% от суммы поступившей выручки за металл за за три последних года.

Юридический отдел (гл. бухгалтер Филиала) проверяет:

соответствие учредительных документов, организационно-правовой формы предприятия действующему законодательству, компетенцию органов управления и лиц, уполномоченных на заключение сделки;

По результатам проверки дает письменное заключение.

Решение вопроса о выдаче кредита и способе его обеспечения в пределах установленных лимитов принимается лицом, уполномоченным правлением Банка, путем оформления резолюции.

В случаях, когда сумма заявки на кредит или сумма запрашиваемого кредита с учетом уже существующей у Заявителя задолженности по кредиту превышает установленный лимит, Филиал рассматривает материалы в соответствии с пунктами 3.1 -3.8. настоящих Правил и дает свое заключение.

При положительном заключении директор Филиала (или лицо его замещающее) направляет в адрес Банка:

а) заключение кредитной службы Филиала

б) другую необходимую информацию.

Еще по теме:

Роль и функции государства на рынке ценных бумаг
Функционирование рынка ценных бумаг должно регулироваться государством. Цельгосударственного регулирования заключается в обеспечении надежности и роста ценных бумаг, выработке его национальной модели, которая с учетом существующих в стране условий в наибольшей мере способствовала бы экономическому ...

Понятие и сущность социального страхования
В отечественной правовой науке социальное страхование традиционно рассматривается как одна из основных форм социального обеспечения трудящихся в старости, в случае временной или постоянной утраты трудоспособности и т.п. Наиболее полное определение понятия «социальное страхование», на наш взгляд, да ...

Оценка внутреннего контроля в ОАО «МДМ Банк»
ОАО «МДМ Банк» организует внутренний контроль с учетом рекомендаций по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности. Система внутреннего контроля организуется органами управления банка, уполномоченными учредительными документами банка. Служба внутреннего контроля создана в ОА ...