Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений

Банковское дело » Кредитование юридических лиц » Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений

Заявка рассматривается работником кредитной службы. Он сверяет реквизиты Заявителя, указанные в заявке, с реквизитами в карточках с образцами подписей, находящимися в Банке и с Уставом Заявителя, проверяет кредитную историю Заявителя.

Работник кредитной службы готовит копии заявки, анкеты, других необходимых документов и передает в Службу безопасности Головного офиса для проверки по вопросам в пределах ее компетенции.

Работник службы безопасности проверяет:

деловую репутацию Заявителя/руководителя Заявителя (своевременность выполнения обязательств перед контрагентами, бюджетом, перед работниками по оплате труда и т.п.);

достоверность представленной Заявителем информации;

принадлежность Заявителя к криминальным группировкам;

производит оценку предлагаемого в залог имущества с точки зрения его ликвидности;

осуществляет сбор сведений характеризующих контрагентов Заявителя;

выясняет текущее финансовое состояние Заявителя (в т. ч. наличие займов, непогашенных кредитов, неисполненных обязательств);

проводит оценку рисков, в том числе в зависимости от вида бизнеса.

По результатам проверки Служба безопасности дает письменное заключение.

Основными условиями для рассмотрения вопроса о выдаче кредита являются:

наличие чистых активов в сумме, не менее уставного капитала;

положительная кредитная история;

обеспеченность собственными средствами.

Сумма запрашиваемого кредита, как правило, не должна превышать валюту баланса за минусом уже имеющейся ссудной задолженности, а по недропользователям 50% от суммы поступившей выручки за металл за за три последних года.

Юридический отдел (гл. бухгалтер Филиала) проверяет:

соответствие учредительных документов, организационно-правовой формы предприятия действующему законодательству, компетенцию органов управления и лиц, уполномоченных на заключение сделки;

По результатам проверки дает письменное заключение.

Решение вопроса о выдаче кредита и способе его обеспечения в пределах установленных лимитов принимается лицом, уполномоченным правлением Банка, путем оформления резолюции.

В случаях, когда сумма заявки на кредит или сумма запрашиваемого кредита с учетом уже существующей у Заявителя задолженности по кредиту превышает установленный лимит, Филиал рассматривает материалы в соответствии с пунктами 3.1 -3.8. настоящих Правил и дает свое заключение.

При положительном заключении директор Филиала (или лицо его замещающее) направляет в адрес Банка:

а) заключение кредитной службы Филиала

б) другую необходимую информацию.

Еще по теме:

Анализ методов управления процентным риском в коммерческом банке
За последние годы наблюдается положительная тенденция развития в различных отраслях казахстанской экономики, тон развития которым задается банковский сектор. Текущее развитие банковского сектора сегодня в основном происходит в области расширения международных связей, которые можно охарактеризовать ...

Организация работы внутреннего структурного подразделения кредитной организации
Руководитель кредитной организации определяет режим работы внутреннего структурного подразделения и порядок передачи информации о совершенных внутренним структурным подразделением операциях. Кассовые операции во внутреннем структурном подразделении могут осуществляться одним или несколькими кассовы ...

Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях
Среднерусский банк - это Сбербанк России в 7 областях ЦФО: Московской, Брянской, Калужской, Рязанской, Смоленской, Тверской и Тульской. Среднерусский банк Сбербанка России - это свыше 1700 операционных касс, отделений и валютно-обменных пунктов, более 32,5 миллионов счетов частных лиц, 147 тысяч пр ...

Меню сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru