Депозитная политика банка

Банковское дело » Депозитивная политика коммерческого банка » Депозитная политика банка

получение банком прибыли;

обеспечение социально-экономической защищенности вкладчиков.

Одним из направлений совершенствования процентной политики банка служит усиление стимулирования стабильного и длительного срока хранения денежных средств. Целесообразно также компенсировать населению потери от инфляции. В идеале процентная ставка должна распадаться на собственно процент, который обеспечивает приращение стоимости вложенной суммы, и инфляционный коэффициент, обеспечивающий сохранение реальной стоимости вложений. Должны приниматься во внимание рост и дифференциация доходов населения.

Таким образом, при формировании процентной политики банка важно руководствоваться следующими принципами:

• Уровень процентов должен находиться в зависимости от состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы. Повышение спроса должно определять повышение процентных ставок по активным операциям.

• Процентная ставка должна быть связана со сроком хранения средств. Цель данного увязывания - привлечение средств населения на более длительные сроки. Продолжительное изъятие средств обусловливает необходимость установления более высоких процентов.

• Процентная ставка так же должна увязываться с суммой депозита. Общий принцип - чем больше сумма, тем больше ставка. Наивысшим отражением этого принципа являются так называемые "номерные вклады", когда процентная ставка устанавливается по индивидуальному договору банка с клиентом.

• При назначении процентных ставок по депозитам действует так же всеобщий закон конкуренции. Заниженная по сравнению с конкурентами процентная ставка отталкивает клиента, а завышенная вселяет в него вполне обоснованные подозрения.

• Процентные ставки по активным операциям должны быть выше процентных ставок по пассивным операциям. Размер процентных ставок должен учитывать необходимость обеспечения рентабельности банковской деятельности.

• в условиях инфляции про центы должны выполнять гарантийною - страховую роль, быть формой социально-экономической защиты вкладчиков.

Как показывает мировой опыт практики банковского дела, депозиты представляют важнейший источник привлечения банковских ресурсов в целях обеспечения ликвидности, доходности и платежеспособности. Однако этот источник в то же время обладает и рядом принципиальных недостатков и прежде всего в плане целенаправленного воздействия на регулирование ликвидности банка:

• привлечение депозитов связано со значительными маркетинговыми усилиями коммерческих банков;

• основным субъектом депозитных банковских операций является не сам банк, а вкладчик свободных денежных средств. Поэтому при необходимости дополнительного привлечения денежных ресурсов при их физическом отсутствии на депозитном рынке банк оказывается в достаточно сложном положении; • для отдельного региона, в котором функционирует конкретный коммерческий банк, общий объем свободных денежных средств, которые можно было бы привлечь во вклады, - величина весьма неустойчивая и в ряде случаев ограниченная;

• привлекая денежные средства в депозиты, банки обязаны держать соответствующие резервы и оплачивать их страхование.

Банки для обеспечения своей ликвидности в целях своевременного погашения долговых обязательств и снижения риска неплатежеспособности должны всегда быть в состоянии постоянной готовности к непредвиденным обстоятельствам - неожиданному оттоку депозитов, неожиданным заявкам на предоставление кредита и т.д.

Еще по теме:

Биржевые союзы, ассоциации и другие объединения
Биржи могут создавать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, в том числе для организации совместных торгов. Но запрещается создание биржевых союзов, ассоциаций и других объединений, если их образова ...

Пути совершенствования системы пенсионного страхования в современных условиях
Пенсионные системы, основанные на принципе социальной солидарности и выплаты пенсий за счет текущих поступлений (а именно такая система построена в Республике Беларусь), чрезвычайно зависимы от изменения таких показателей, влияющих на объем собираемых страховых взносов, как доходы экономически акти ...

Технический анализ рынка ценных бумаг
рынок ценный бумага инвестиционный Процесс принятия инвестиционных решений можно проводить, используя два основных метода – фундаментальный и техническим анализ. Оба метода пытаются решить одну и ту же проблему: определить направление дальнейшего движения цены, но подходят к ней с разных сторон. Фу ...