Основные определения страхования

Банковское дело » Основные определения страхования

Страница 7

Среда, где страхование выступает и как один из элементов регулирования, и как объект регулирования, действующий в рамках общих и конкретных правил получила название страховой рынок.

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая зашита, формируются спрос и предложение на нее. Страховой рынок можно рассматри­вать также как форму организации денежных отношений по фор­мированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых органи­заций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую структурные различные звенья Первичное звено страхового рынка — страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхо­вого фонда, формируются одни и появляются другие экономи­ческие отношения, переплетаются личные, групповые, коллек­тивные интересы.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

В институциональном аспекте она пред­ставлена акционерными, корпоративными, взаимными и государ­ственными страховыми компаниями. В территориаль­ном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховые рынки. Внутренний страховой рынок — местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготею­щий к удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страхо­вым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами.

Под мировым страховым рынком следует понимать предложе­ние и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

По отраслевому признаку выделяют рынок: личного страхования, имущественного страхования ответственности и страхования экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сег­менты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.

Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупа­тели и посредники, а также их ассоциации. Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридиче­ские лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом. Посредниками между продавцами и покупате­лями являются страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования.

Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, — страховая услуга. Она может быть представлена физическому или юридическому лицу на основе договора (в добровольном страхо­вании) или закона (в обязательном страховании). В тех случаях, когда предоставление страховой защиты необходимо с позиций общественных интересов, страхование носит обязательный ха­рактер. Акт купли-продажи страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхо­вателю выдается страховое свидетельство (полис). Перечень ви­дов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

Перестрахование — система экономических отношений, при ко­торой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответ­ственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам для создания сбалансированного портфеля страхований и обеспечения устойчивости страховых операций. Участвующие в перестраховочной компании получают названия: перестрахователей, т.е.страховщиков, принявших на страхование риск и передавший его частично в перестрахование другой страхо­вой (перестраховочной) компании. Перестрахование осуществляется на основе договора перестрахования, согласно которому одна компания (перестрахователь) обязуется передавать, а другая (перестраховщик) обязуется принимать риски в перестрахование. В договорах пере­страхования обусловливаются: метод перестрахования, лимиты от­ветственности перестраховщика, доли его участия в договоре, фор­мы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тан­тьема и т.д. Перестраховочные договоры делятся на пропорциональ­ные и непропорциональные. К пропорциональным договорам относятся квотные и эксцедентные или договоры эксцедента сумм; к не­пропорциональным — договоры эксцедента убытка и эксцедента убыточности. По квотному договору {Quota Share Treaty страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестра­ховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхова­ний. В этой же доле перестраховщику передается причитающаяся ему премия, а он возмещает перестрахователю в той же доле все оп­лаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. По­скольку страховые суммы по некоторым принятым на страхование рискам могут быть значительными, участие перестраховщика обыч­но ограничивается определенным лимитом ответственности по од­ному риску. Эксцедентный договор (Surplus Treaty или Excess of Line Treaty) предусматривает, что все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание переда­ющей компании, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита (эксцедента). Если сумма эксцедента недо­статочна для полного покрытия перестрахованием риска, могут быть заключены договоры 2-го эксцедента и т.д.

Страницы: 2 3 4 5 6 7 8 9

Еще по теме:

Вексель
Вексель — ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить при наступлении срока определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю). Отличия векселя от других долговых обязательств: - может передаваться из рук в руки без передаточной надписи; - отве ...

Характерные черты ипотеки
Ипотека характеризуется следующими чертами: - ипотека, как и всякий залог, – это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства – займа или кредитного договора, договора аренды. Следовательно, ипотека базируется на основном обязательстве, так как без него она теряет вся ...

Организация работы внутреннего структурного подразделения кредитной организации
Руководитель кредитной организации определяет режим работы внутреннего структурного подразделения и порядок передачи информации о совершенных внутренним структурным подразделением операциях. Кассовые операции во внутреннем структурном подразделении могут осуществляться одним или несколькими кассовы ...

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru