Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Рекомендации по снижению кредитных рисков ОАО «МДМ Банк»

Одной из важных задач, решаемых в рамках кредитной политики банка, является необходимость разработки системы оценки кредитоспособности заемщика и риска выдачи ему кредита. Именно анализ различных аспектов состояния заемщика, его мониторинг в течение всего срока действия кредитного договора, представленный в виде определенной системы, способен показать возможность заемщика получить кредит и своевременно в полном объеме рассчитаться по нему.

Проблема формирования надежного и доходного кредитного портфеля банка в рамках реализации его кредитной политики сопряжена с кредитным риском. Поэтому кредитная политика должна предусматривать приоритетные формы кредитной деятельности для каждого банка в рамках его деятельности. Все это обусловливает необходимость проведения обоснованной классификации форм кредита, а также четкого определения понятия «кредит». На сегодняшний день, как уже было сказано, в научной литературе и нормативных документах понятие «кредит» трактуется неоднозначно. Кроме того, для расширения объемов финансирования реального сектора экономики необходимо создавать благоприятные финансовые, правовые, социально-экономические условия. Одним из возможных путей могло бы стать создание специальных государственных агентств по гарантированию рисков кредитования по проектам, требующим вложений в объеме, не превышающем некой установленной границы. Причем существующие государственные банки должны в процессе деятельности быть более ориентированными на решение государственных проблем развития реального сектора экономики, особенно малого и среднего бизнеса, которому в настоящее время со стороны и государства и банковского сектора уделяется минимум внимания. Следующая важнейшая проблема, которую необходимо решать как государству, так и банковскому сообществу, — повышение доверия населения к банковскому сектору. В настоящее время в банках остро стоит вопрос несоответствия пассивов (привлеченные банком средства от физических и юридических лиц) и активов (размещаемые банком ресурсы) по их срокам.

Итак, кредитоспособность заемщика (хозяйствующего субъекта) - его комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика.

Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов, каждый из которых должен быть оценен и изучен. Значимой и весьма сложной для аналитика проблемой является определение изменения всех факторов, причин и обстоятельств, влияющих на кредитоспособность в перспективе. Поэтому цель анализа кредитоспособности заемщика состоит в комплексном изучении его деятельности для обоснованной оценки возможности вернуть предоставленные ему ресурсы и предполагает решение следующих задач:

- -обоснование оптимальной величины предоставляемых кредитором финансовых ресурсов и способов их погашения;

- -определение эффективности использования заемщиком кредитных ресурсов;

- -осуществление текущей оценки финансового состояния заемщика и прогнозирование ее изменения после предоставления кредитных ресурсов;

- -проведение текущего контроля (мониторинга) со стороны кредитора за соблюдением заемщиком требований в отношении показателей его финансового состояния;

- -анализ целесообразности и результат и важности принимаемых менеджментом решений по достижению и поддержанию на приемлемом уровне кредитоспособности организации-заемщика;

- -выявление факторов кредитного риска и оценка их влияния на принятие решений о выдаче кредита заемщику;

Еще по теме:

Теоретические основы управления активами с точки зрения исходящих финансовых потоков
В процессе управление ликвидностью коммерческий банк должен так размещать средства в активы, чтобы они, с одной стороны, приносили соответствующий доход, а с другой - не увеличивали бы риск банка потерять эти средства, т.е. всегда должно поддерживаться объективно необходимое равновесие между стремл ...

История становления и развития кредитования индивидуальных предпринимателей и частных лиц
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики и неотъемлемым элементом экономического роста. Слово «кредит» произошло от латинского слова «creditum», что в переводе означает ссуда. Под кредитом понимают ссуду в денежной или товарной форме, выданную на условиях воз ...

История банковских карт и зарубежный опыт
Первые попытки внедрить пластиковые карты предпринимались в США еще в пятидесятые годы 19 века. Это были аналоги долговых расписок. В качестве залога оставляли пшеницу. Не долговечность материала привела к появлению в начале 20 века там же в США первых металлических карт. На пластине выдавливали им ...