Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Страница 3

Таблица 15

Анализ ликвидности банка на основе критерия соблюдения сроков возвращения предоставленных им кредитов за 2009 г.

Виды ссуд	Размер суде наступившими сроками погашения, тыс. руб.	Удельный вес каждого вида ссуде наступившими сроками погашения, % в их совокупной величине	Размер возвращенных в установленные сроки ссуд, тыс. руб.	Удельный вес в ссудах, с наступившими сроками погашения, %	Расчетный доход, тыс. руб.	Фактический доход, тыс. руб.	Расчетная доходность ссуд, % (гр.5:гр. 1)	Фактическая доходность ссуд, % (гр. 6 : гр. 1)
А	1	2	3	4	5	6	7	8
Краткосрочные	811 303	36,9	567 912	25,82	68960	50759	8,5	6,3
Среднесрочные	594 956	27,0	416 469	18,93	65445	48171	11,0	8,1
Долгосрочные	793274	36,1	634619	28,85	103125	75907	13,0	9,6
Итого:	2 199 533	100	1 619000	73,6	237531	174838	10,8	7,9

Из данных таблицы 15 видно, что доля вовремя возвращенных и в необходимом объеме оплаченных клиентами ссуд составляет в среднем чуть более 73,6 % от общей величины ссуд с наступившими сроками погашения. При этом доля погашенных краткосрочных ссуд, составляющих более половины объема всех выданных ссуд (36,9 %), равна всего лишь 25,8 % от ссуд с наступившими сроками погашения. Расчетная величина средневзвешенной доходности по всем видам выданных ссуд ниже фактической на 2,9 % (7,9 – 10,8) (средневзвешенная расчетная величина доходности определяется как:

((8,5 х 2569126 + 11 х 1397244 + 13 х 540868,68) : 4507239), аналогично рассчитывается и размер средневзвешенной фактической доходности:

((6,1 х 2569126+ 8,49 х 1397244+ 11,4 х 540868,68): 4507239).

Расчеты оценки эффективности использования активов представлены в таблице 16.

Таблица 16

Оценка эффективности использования активов ОАО «МДМ Банк»

Показатели	Алгоритм расчета	Результат расчета			Отклонения
Показатели	Алгоритм расчета	2007	2008	2009	от 2007	от 2009
Коэффициент работоспособности активов (КА1)	Активы, приносящие доход/Общая сумма активов	0,40	0,34	0,37	-0,03	0,03
Коэффициент диверсификации активов (КА2)	1- Оборотные активы/Активы, приносящие доход	0,76	0,56	0,67	-0,09	0,11
Коэффициент инвестиционной активности (КА3)	Кредиты клиентам/Активы, приносящие доход	0,99	0,99	0,99	0,00	0,00
Коэффициент качества ссуд (КА4)	1-Просроченная задолдженность/Общая сумма ссудной задолженности(включая дебиторскую)	0,91	0,98	0,99	0,08	0,01
Коэффициент пропорциональности клиентского кредитования (Кm)	КН5 = (Вклады граждан + Средства корпоративных клиентов): Кредиты клиентам.	0,39	0,95	0,95	0,57	0,01
Коэффициент защищенности от кредитного риска (Кнв)	КН6 = Резервы на возможные потери по ссудам : Общая сумма ссудной задолженности.	0,00077	0,00612	0,00322	0,00	0,00
Коэффициент доходности превалирующих активов (КЭЗ)	Кэз=Прибыль/Однородные активы	0,0060	0,0133	0,0152	0,009	0,002
Коэффициент использования активов	Доходы/Активы	0,0024	0,0046	0,0056	0,003	0,001

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Анализ и оценка кредитоспособности заемщика ЗАО «КМЭЗ» по методике, разработанной ОАО «Сбербанк России»
Проведем оценку кредитоспособности ЗАО «КМЭЗ» на основе методики, разработанной Сбербанком РФ. Данная методика включает в себя качественный и количественный анализ кредитоспособности заемщика. Оценка финансового состояния заемщика производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и ...

Банковские объединения
Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения. Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакет ...

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования
Потребительский бум накрыл Россию. Кредиты настолько популярны и доступны, что мы уже не думаем о сбережениях. По данным ЦБ, только за последний год долг среднего россиянина перед банками вырос на 75%. При этом вклады растут вдвое медленнее, а "матрасные" сбережения быстро тают. Если так ...

Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Меню сайта