Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Страница 3

Таблица 15

Анализ ликвидности банка на основе критерия соблюдения сроков возвращения предоставленных им кредитов за 2009 г.

Виды ссуд

Размер суде наступившими сроками погашения, тыс. руб.

Удельный вес каждого вида ссуде наступившими сроками погашения, % в их совокупной величине

Размер возвращенных в установленные сроки ссуд, тыс. руб.

Удельный вес в ссудах, с наступившими сроками погашения, %

Расчетный доход, тыс. руб.

Фактический доход, тыс. руб.

Расчетная доходность ссуд, % (гр.5:гр. 1)

Фактическая доходность ссуд, % (гр. 6 : гр. 1)

А

1

2

3

4

5

6

7

8

Краткосрочные

811 303

36,9

567 912

25,82

68960

50759

8,5

6,3

Среднесрочные

594 956

27,0

416 469

18,93

65445

48171

11,0

8,1

Долгосрочные

793274

36,1

634619

28,85

103125

75907

13,0

9,6

Итого:

2 199 533

100

1 619000

73,6

237531

174838

10,8

7,9

Из данных таблицы 15 видно, что доля вовремя возвращенных и в необходимом объеме оплаченных клиентами ссуд составляет в среднем чуть более 73,6 % от общей величины ссуд с наступившими сроками погашения. При этом доля погашенных краткосрочных ссуд, составляющих более половины объема всех выданных ссуд (36,9 %), равна всего лишь 25,8 % от ссуд с наступившими сроками погашения. Расчетная величина средневзвешенной доходности по всем видам выданных ссуд ниже фактической на 2,9 % (7,9 – 10,8) (средневзвешенная расчетная величина доходности определяется как:

((8,5 х 2569126 + 11 х 1397244 + 13 х 540868,68) : 4507239), аналогично рассчитывается и размер средневзвешенной фактической доходности:

((6,1 х 2569126+ 8,49 х 1397244+ 11,4 х 540868,68): 4507239).

Расчеты оценки эффективности использования активов представлены в таблице 16.

Таблица 16

Оценка эффективности использования активов ОАО «МДМ Банк»

Показатели

Алгоритм расчета

Результат расчета

Отклонения

2007

2008

2009

от 2007

от 2009

Коэффициент работоспособности активов (КА1)

Активы, приносящие доход/Общая сумма активов

0,40

0,34

0,37

-0,03

0,03

Коэффициент диверсификации активов (КА2)

1- Оборотные активы/Активы, приносящие доход

0,76

0,56

0,67

-0,09

0,11

Коэффициент инвестиционной активности (КА3)

Кредиты клиентам/Активы, приносящие доход

0,99

0,99

0,99

0,00

0,00

Коэффициент качества ссуд (КА4)

1-Просроченная задолдженность/Общая сумма ссудной задолженности(включая дебиторскую)

0,91

0,98

0,99

0,08

0,01

Коэффициент пропорциональности клиентского кредитования (Кm)

КН5 = (Вклады граждан + Средства корпоративных клиентов): Кредиты клиентам.

0,39

0,95

0,95

0,57

0,01

Коэффициент защищенности от кредитного риска (Кнв)

КН6 = Резервы на возможные потери по ссудам : Общая сумма ссудной задолженности.

0,00077

0,00612

0,00322

0,00

0,00

Коэффициент доходности превалирующих активов (КЭЗ)

Кэз=Прибыль/Однородные активы

0,0060

0,0133

0,0152

0,009

0,002

Коэффициент использования активов

Доходы/Активы

0,0024

0,0046

0,0056

0,003

0,001

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Общая характеристика деятельности ЦБ
Общие положения о деятельности ЦБ : Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежлых отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения ...

Характеристика АО «Темирбанк» история, организационная структура, внешняя среда
Акционерное общество «Темирбанк» основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в городе Алматы. Филиальная сеть банка насчитывает 21 филиал и более 120 точек продаж, представленных практически во всех областных центрах Казахстана и городах с численностью населения свыше 50 000 человек. «Тем ...

Порядок кредитного обеспечения сельскохозяйственных предприятий
Задачи повышения производительности труда и увеличения производства товарной продукции в сельском хозяйстве требуют улучшения его кредитования. На основе норм федерального закона "О государственном регулировании агропромышленного производства", который был принят Государственной Думой 19 ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru