Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Страница 3

Таблица 15

Анализ ликвидности банка на основе критерия соблюдения сроков возвращения предоставленных им кредитов за 2009 г.

Виды ссуд	Размер суде наступившими сроками погашения, тыс. руб.	Удельный вес каждого вида ссуде наступившими сроками погашения, % в их совокупной величине	Размер возвращенных в установленные сроки ссуд, тыс. руб.	Удельный вес в ссудах, с наступившими сроками погашения, %	Расчетный доход, тыс. руб.	Фактический доход, тыс. руб.	Расчетная доходность ссуд, % (гр.5:гр. 1)	Фактическая доходность ссуд, % (гр. 6 : гр. 1)
А	1	2	3	4	5	6	7	8
Краткосрочные	811 303	36,9	567 912	25,82	68960	50759	8,5	6,3
Среднесрочные	594 956	27,0	416 469	18,93	65445	48171	11,0	8,1
Долгосрочные	793274	36,1	634619	28,85	103125	75907	13,0	9,6
Итого:	2 199 533	100	1 619000	73,6	237531	174838	10,8	7,9

Из данных таблицы 15 видно, что доля вовремя возвращенных и в необходимом объеме оплаченных клиентами ссуд составляет в среднем чуть более 73,6 % от общей величины ссуд с наступившими сроками погашения. При этом доля погашенных краткосрочных ссуд, составляющих более половины объема всех выданных ссуд (36,9 %), равна всего лишь 25,8 % от ссуд с наступившими сроками погашения. Расчетная величина средневзвешенной доходности по всем видам выданных ссуд ниже фактической на 2,9 % (7,9 – 10,8) (средневзвешенная расчетная величина доходности определяется как:

((8,5 х 2569126 + 11 х 1397244 + 13 х 540868,68) : 4507239), аналогично рассчитывается и размер средневзвешенной фактической доходности:

((6,1 х 2569126+ 8,49 х 1397244+ 11,4 х 540868,68): 4507239).

Расчеты оценки эффективности использования активов представлены в таблице 16.

Таблица 16

Оценка эффективности использования активов ОАО «МДМ Банк»

Показатели	Алгоритм расчета	Результат расчета			Отклонения
Показатели	Алгоритм расчета	2007	2008	2009	от 2007	от 2009
Коэффициент работоспособности активов (КА1)	Активы, приносящие доход/Общая сумма активов	0,40	0,34	0,37	-0,03	0,03
Коэффициент диверсификации активов (КА2)	1- Оборотные активы/Активы, приносящие доход	0,76	0,56	0,67	-0,09	0,11
Коэффициент инвестиционной активности (КА3)	Кредиты клиентам/Активы, приносящие доход	0,99	0,99	0,99	0,00	0,00
Коэффициент качества ссуд (КА4)	1-Просроченная задолдженность/Общая сумма ссудной задолженности(включая дебиторскую)	0,91	0,98	0,99	0,08	0,01
Коэффициент пропорциональности клиентского кредитования (Кm)	КН5 = (Вклады граждан + Средства корпоративных клиентов): Кредиты клиентам.	0,39	0,95	0,95	0,57	0,01
Коэффициент защищенности от кредитного риска (Кнв)	КН6 = Резервы на возможные потери по ссудам : Общая сумма ссудной задолженности.	0,00077	0,00612	0,00322	0,00	0,00
Коэффициент доходности превалирующих активов (КЭЗ)	Кэз=Прибыль/Однородные активы	0,0060	0,0133	0,0152	0,009	0,002
Коэффициент использования активов	Доходы/Активы	0,0024	0,0046	0,0056	0,003	0,001

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Общая характеристика деятельности ЦБ
Общие положения о деятельности ЦБ : Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежлых отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения ...

Характеристика АО «Темирбанк» история, организационная структура, внешняя среда
Акционерное общество «Темирбанк» основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в городе Алматы. Филиальная сеть банка насчитывает 21 филиал и более 120 точек продаж, представленных практически во всех областных центрах Казахстана и городах с численностью населения свыше 50 000 человек. «Тем ...

Порядок кредитного обеспечения сельскохозяйственных предприятий
Задачи повышения производительности труда и увеличения производства товарной продукции в сельском хозяйстве требуют улучшения его кредитования. На основе норм федерального закона "О государственном регулировании агропромышленного производства", который был принят Государственной Думой 19 ...

Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Банковское дело » Оценка постановки учета кредитов и займов в ОАО "МДМ Банк" » Оценка ликвидности и платежеспособности ОАО «МДМ Банк»

Меню сайта