Кредиты ЦБ РФ

Банковское дело » Функции коммерческого банка » Кредиты ЦБ РФ

Страница 1

Ломбардный кредит является одной из новых форм рефинансирования коммерческих банков в ЦБ.

Он предоставляется в залог ценных бумаг на срок до 30 дней в целях поддержания ликвидности банка.

Величина процентной ставки по ломбардному кредиту несколько превышает все остальные процентные ставки денежного рынка, установленные на кредиты, предоставляемые на аналогичных условиях.

Совет директоров Банка России утверждает процентную ставку по ломбардному кредиту и список ценных бумаг, принимаемых в залог - Ломбардный список. Предметом залога выступают в основном государственные ценные бумаги, хотя могут в качестве заклада приниматься и другие ценные бумаги. При наличии просроченной задолженности заемщик платит в размере процентной ставки, установленной Банком России для просроченных централизованных кредитов.

Предельная сумма ломбардного кредита в целом по Российской Федерации и по каждому Главному территориальному управлению определяется ЦБ РФ ежеквартально, исходя из ходатайств коммерческих банков на предполагаемую выдачу этих кредитов в течение квартала. Сумма выделенного ломбардного кредита подтверждается лимитным извещением.

Право на получение ломбардного кредита имеет коммерческий банк, имеющий лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности и проработавший не менее 1 года, соблюдающий установленные нормативы и своевременно перечисляющий средства в фонд обязательных резервов, не имеющий просроченной задолженности по кредитам и процентам Банка России, представивший заверенный аудиторской компанией баланс и соблюдающий правила ведения бухгалтерского учета.

Ценные бумаги, принимающие в залог, должны отвечать следующим требованиям: они должны быть включены в Ломбардный список Банка России; ценные бумаги, принятые на хранение уполномоченным Депозитарием, принадлежат коммерческому банку на праве собственности и не обременены другими обязательствами коммерческого банка, что подтверждается справкой уполномоченного Депозитария; срок погашения ценной бумаги наступает не ранее чем через 33 дня после ее перевода на счет депо Банка России.

Кредит предоставляется на основании генерального кредитного договора, заключаемого на срок не более одного года между Главным территориальным управлением и коммерческим банком. В нем предусматриваются все условия выдачи и погашения ломбардного кредита.

Для получения ломбардного кредита коммерческий банк предоставляет: заявление на выдачу кредита, срочное обязательство, кредитный договор, копию выписки по счету депо, подтверждающий перевод банком ценных бумаг, доверенность на право реализации Банком России ценных бумаг, принятых в залог.

Начисление процентов по ломбардному кредиту и их выплата производятся одновременно с возвратом долга.

С 1996 г. ломбардные кредиты стали выдаваться ЦБ РФ и на аукционной основе.

Ломбардные кредитные аукционы ЦБ РФ проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому или голландскому способу.

Заявки принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной до исчерпания объема ломбардного аукциона.

При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предполагаемым банками в заявках, которые эквивалентны или превышают устанавливаемую Банком России ставку отсечения.

При голландском способе все заявки удовлетворяются по процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по устанавливаемой Банком России ставки отсечения).

Для участия в ломбардном кредитном аукционе коммерческий банк представляет:

заявку на участие в аукционе;

копию выписки о состоянии счета депо банка из Депозитария, подтверждающую наличие достаточного количества государственных ценных бумаг, не обремененных другими обязательствами банка.

Страницы: 1 2

Еще по теме:

Отражение кредитных отношений в финансовом бухгалтерском учете ссудозаемщиков
Кредитные отношения отражаются в регистрах журнально-ордерной формы бухгалтерского учета. Для этого предназначены журнал-ордер № 4-АПК и ведомость № 26-АПК. При этом в соответствии с Планом счетов, введенным в действие с 2001 г., учет задолженности сельхозпроизводителей по краткосрочным кредитам и ...

Диагностическая функция
Под диагностической функцией понимается способность системы индексов характеризовать состояние и динамику развития как национальной экономики в целом, так и ее отдельных составляющих. Например, сопоставительный анализ движения национального и отраслевых индексов способен показать, (и отчасти предск ...

Биржевые союзы, ассоциации и другие объединения
Биржи могут создавать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, в том числе для организации совместных торгов. Но запрещается создание биржевых союзов, ассоциаций и других объединений, если их образова ...

Меню сайта

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru