Методики определения кредитоспособности заемщиков, применяемые российскими банками

Банковское дело » Анализ и оценка кредитоспособности заемщика » Методики определения кредитоспособности заемщиков, применяемые российскими банками

Страница 3

Оценка финансовой устойчивости состоит в расчете доли каждого вида источника средств в общей сумме авансированного капитала. Финансовая устойчивость характеризуется соотношением собственных и заемных средств, и при этом согласно Инструкции рассчитываются следующие коэффициенты: концентрации собственного капитала; финансовой зависимости; маневренности собственного капитала; концентрации привлеченного капитала; структуры долгосрочных вложений; долгосрочного привлечения заемных средств; соотношения привлеченных и собственных средств.

Оценка деловой активности заключается в расчете показателей, характеризующих эффективность текущей (основной, производственной) деятельности организации: производительность труда; фондоотдача; оборачиваемость дебиторской задолженности; оборачиваемость производственных запасов; оборачиваемость кредиторской задолженности; оборачиваемость собственного капитала; оборачиваемость основного капитала (ресурсоотдача); период окупаемости собственного капитала.

Оценка на качественном уровне проводится в сравнении деятельности заемщика и родственных по сфере приложения капитала предприятий; в этом случае учитываются следующие критерии: емкость рынков сбыта продукции; наличие продукции, поставляемой на экспорт. Далее осуществляется формализованная оценка производства на основании кредитной заявки и оценки финансового состояния заемщика, предназначенной для повышения объективности балльной системы. Позиции разделов кредитной заявки оцениваются по пятибалльной шкале. Каждая оцениваемая позиция кредитной заявки имеет вес, представленный в таблице 2.

Таблица 2. Шкала весов оцениваемых позиций при анализе кредитоспособности заемщика в КИБ «Альфа- Банк»

Оцениваемая позиция

Вес позиции

Обеспечение

15

Оценка финансового состояния

10 (по 2)

Прибыль/убытки

5

Выручка от продаж

5

Обороты по счетам в банках

15

Дебиторская задолженность

5

Прочие кредиторы

5

Кредиты в банках

10

Качество управления

5

Положение на рынке

5

Основные поставщики/покупатели

5

Денежный поток (Cash flow)

15

Итого

100

Рейтинг вычисляется путем умножения балла, выставленного по каждой оцениваемой позиции, на ее вес. Кредит классифицируют исходя из соотношения рейтинга заемщика и рейтинга обеспечения в соответствии с таблице 3.

Таблица 3. Оценка класса заемщика при классификации кредита по методике КИБ «Альфа-Банк»

Рейтинг заемщика

Рейтинг обеспечения

75-60

59-45

44-30

29-15

Ниже 15

425—340

IA

IB

IB

II

II

339-255

IB

II

II

III

III

254—170

IB

III

III

IV

IV

169-85

II

III

IV

IV

V

Ниже 85

III

IV

V

V

V

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Этапы развития, лицензия, организационная структура управления
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» - новое наименование ЗАО «Финансбанк», которое он получил вследствие международных структурных изменений в компании FIBA International Holding. В августе 2006 года FIBA International Holding (владелец ЗАО Финансбанк) реализовал контрольный пакет акций Финансбанк (Турция) На ...

Перспективный план улучшения условий труда
Для составления перспективного плана на уровне современных требований необходимо провести тщательный анализ состояния производственного травматизма по годам, периодам года, по видам работ, возрастным группам рабочих и другим факторам. В первую очередь должны учитываться требования, предусматриваемы ...

Особенности инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг
Коммерческие банки - активные участники рынка ценных бумаг. Рынок ценных бумаг, основанный на деньгах как на капитале, называется фондовым рынком, образующий большую часть рынка ценных бумаг. [1, с. 624]. Возникновение фондового рынка с ее первых шагов подразумевало угадывание будущего, а точнее, у ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru