Работа банка по минимизации кредитных рисков

Банковское дело » Банковское кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей » Работа банка по минимизации кредитных рисков

2. Фактором эффективности кредитования является также наличие достаточного объема собственных средств (капитала) банка для реализации масштабных проектов кредитования. На 01.01.2011 года собственные средства (капитал) Банка, являющийся основным показателем финансовой независимости и устойчивости сформировался в размере 73 627 тыс. рублей, увеличившись за десять месяцев на 1 722 тыс. рублей или 45,2%. В связи с этим, мобилизованные ресурсы были направлены на финансирование крупных сделок и проектов, что обусловило высокую диверсификацию клиентской базы и низкий уровень крупных кредитных рисков, что, в свою очередь, расширяет возможности кредитования как крупного, так и среднего и малого бизнеса.

3. Важнейшим фактором, влияющим на эффективность кредитования в Сбербанке является разработанная и применяемая система управления рисками, направленная на поддержание оптимальных соотношений прибыльности с показателями безопасности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами банка, то есть минимизация банковских потерь. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции.

4. Кроме того, на эффективность кредитования оказывает и правильно сформулированная кредитная политика Банка, которая создает основу всего процесса управления кредитами. Политика определяет объективные стандарты и параметры, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за предоставление займов и управление ими. Избежать кредитный риск позволяет тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, его способностью (и готовностью) погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов.[32]

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» в ОАО Сбербанк России разработана и введена в действие внутренняя инструкция от 12.05.2004г. №222-П «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам».

Резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) – это специальный резерв, необходимость формирования которого обусловлена кредитными рисками в деятельности банков. Он обеспечивает банкам создание более стабильных условий финансовой деятельности и позволяет избегать колебаний величины прибыли банков в связи со списанием потерь по ссудам.

Анализ начисления резервов на возможные потери отражен в таблице 14.

Таблица 14 – Динамика и структура сформированного резерва на возможные потери по ссудам за 2009-2011 годы, тыс. руб.

Еще по теме:

Опционные контракты
Под опционами понимают особый вид биржевых сделок с ограниченным по сравнению с обычными фьючерсными операциями риском.[13] Опционы от­носятся к условным срочным сделкам, предоставляющим одному из контр­агентов право исполнить или не исполнить заключенный контракт, в отли­чие от твердых сделок (фор ...

Анализ ключевых факторов практической реализации модели системы оперативного управления финансами
В концепцию развития банка, как правило, включаются: миссия банка, местоположение банка на финансовых рынках, принципы клиентской и кредитной политики, принципы менеджмента, имидж банка. Благополучный банк должен иметь безупречный имидж, стабильные темпы роста, занимать определенную долю на сегмент ...

Виды и формы кредитных соглашений
В практике банков проводится разграничение между коммерческими ссудами и персональными кредитами. Этим категориям соответствуют различные виды кредитных соглашений, определяющих условия предоставления займа, его погашения и т.д. Кредиты коммерческим предприятиям можно разделить на две группы: 1. сс ...