Банковские ресурсы и ресурсная политика банка

Банковское дело » Анализ эффективности и управление формированием ресурсов банка » Банковские ресурсы и ресурсная политика банка

Страница 3

Привлеченные средства составляют основную часть ресурсов коммерческих банков. Среди привлеченных средств по способу их аккумуляции выделяют депозиты и прочие привлеченные средства.

Депозиты — это денежные средства юридических и физических лиц, привлеченные в результате проведения банком операций по открытию и ведению счетов клиентов, приема вкладов (депозитов), выпуска собственных ценных бумаг в виде долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций).[10]

Прочие привлеченные средства носят характер займов, так как приобретаются банком по его собственной инициативе, в основном на межбанковском рынке (реже у НБУ).

Важным источником банковских ресурсов выступают межбанковские кредиты (МБК), то есть ссуды, получаемые у других банков. Возможность получения МБК зависит от степени развития межбанковского рынка, который является частью рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. Кредиты, полученные у других банков, могут использоваться не только для финансирования своих операций, но и для регулирования балансов, обеспечения ликвидности. Межбанковское кредитование носит в основном краткосрочный характер, оперативно по способу предоставления средств, осуществляется в рамках корреспондентских отношений банков.

Еще одним видом привлеченных средств являются ценные бумаги, которые находятся на балансе банка и продаются с соглашением об обратном их выкупе.

Ресурсная политика банков включает в себя немало важных составляющих, которыми являются кредитная, депозитная, инвестиционная и валютная политика, политика страхования, посредничества, политика расширения деятельности банка и т.д. Развитие всех составных элементов ресурсной политики является одной из главных задач банков[11].

При формировании и управлении финансовыми ресурсами банку следует учитывать, что их эффективность в значительной мере определяются обеспечением соответствия по сроку активных и пассивных операций. К сожалению, многие банки нарушают это правило. Очень часто средства, полученные на короткий срок, используются как долгосрочные вложения, в результате чего возникает несоответствие между сроками погашения по активам и срокам погашения по основным обязательствам. Поступление наличных средств от реализации активов по срокам редко совпадают с количеством наличных средств, необходимых для покрытия задолженности. Проблема, возникающая в случае несовпадения этих сроков, состоит в том, что банки имеют необычно высокую долю обязательств, требующих немедленного выполнения, таких, как вклады до востребования, займы денежного рынка. Таким образом, банки всегда должны быть готовы удовлетворить безотлагательно спрос на денежные средства, который может быть весьма значительным в отдельные моменты времени. Готовность банка выполнить свои обязательства определяет его ликвидность.

Другим фактором, влияющим на проблему ликвидности, является чувствительность банков к изменению процентных ставок. Изменение процентных ставок отражается как на спросе клиентов на депозиты, так и на кредиты, что сильно влияет на уровень ликвидности банка.

Обеспечение необходимого уровня ликвидности является одной из наиболее важных задач управления любым банком. Банк считается ликвидным, если он имеет доступ к средствам, которые могут быть привлечены по разумной цене и именно в тот момент, когда они необходимы. Это означает, что банк либо располагает необходимой суммой ликвидный средств, либо может быстро получить их с помощью займов или продажи активов

Следовательно, основополагающими принципами формирования ресурсной базы являются принцип достаточности собственного капитала банка для его жизнедеятельности и принцип соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Именно эти принципы наиболее полно отражают специфику ресурсной базы коммерческого банка и особенности её формирования. Сформированная на основе этих принципов ресурсная база обеспечивает ликвидность и финансовую устойчивость банка.

Таким образом, для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы, которые играют определяющую роль в процессе их создания и функционирования. Ресурсная база коммерческого банка - это тот совокупный капитал, который образуется в результате проведения банком политики увеличения собственного капитала и заемных, привлеченных средств и используется для осуществления активных операций с целью реализации общественных и собственных коммерческих интересов. Источники формирования банковских ресурсов отображаются в правой части балансового отчета и называются пассивами банка. По источникам формирования пассивы неоднородны и состоят из собственного капитала и обязательств банка перед вкладчиками и кредиторами. Целью формирования банковского капитала является использование ресурсной базы, путем ее последующего размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности в соответствии с целями и задачами конкретного банка в рамках достижения генеральной цели любого банка - обеспечение защиты интересов клиента при получении максимальной прибыли с минимальными рисками.

Страницы: 1 2 3 

Еще по теме:

Глобальные индексы
Индексы существуют для абсолютного большинства рынков акций. Несмотря на то, что на местных (локальных) рынках они являются признанными ориентирами, при сравнении положения дел на разных локальных рынках возникают затруднения из-за разницы в методиках построения индексов. Чтобы устранить затруднени ...

Основные определения страхования
В условиях активно развивающихся рыночных отношений наиболее важное место в развитии рынка капитала нашей страны отводится стра­ховому рынку. Наличие устойчивого страхового рынка — существенный компонент любой преуспевающей экономики. Страхование — вид экономической деятельности, непосредственно св ...

Функции коммерческих банков; коммерческие банки в Российской Федерации
Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банк ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru