Как видно из Таблицы 3.2.25 сумма баллов по методике Сбербанка РФ равна 1,2. При таком наборе коэффициентов и их значениях по методике Сбербанка это означало бы, что ЗАО «КМЭЗ» входит в 1 класс кредитоспособности и его кредитование не вызывает сомнений. Банк мог не рассматривать финансовое состояние ЗАО «КМЭЗ» более подробно, а сразу выдать ему кредит. При новой усовершенствованной методике сумма баллов равна 1,4. Это означает, что ЗАО «КМЭЗ» относиться ко 2 классу заемщиков и его кредитование требует взвешенного подхода. Новая усовершенствованная методика оценки кредитоспособности более реально оценила шансы заемщика на выдачу кредита, так как его финансовое состояние нельзя назвать идеальным. У заемщика большое количество заемных средств, и как следствие существенная часть его прибыли идет на уплату кредитов. Поэтому есть шанс невозврата нового кредита банку. Финансовое состояние заемщика следует рассмотреть более подробно и взвесить все возможные риски для определения резерва на возможные потери, расчет максимальной суммы кредита и процентов по кредиту.
В Таблице 3.2.26 проведем сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности ЗАО «КМЭЗ» в 2010 году.
Таблица 3.2.26 Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности на примере ЗАО «КМЭЗ» в 2010 году.
Методика Сбербанка РФ |
Усовершенствованная методика | ||||||
Коэффициент оценки кредитоспособности |
Фактическое значение коэффициента 2010 год |
Категория |
Сумма баллов |
Коэффициент оценки кредитоспособности |
Фактическое значение коэффициента 2010 год |
Категория |
Сумма баллов |
К1 абсолютной ликвидности |
0,023 |
3 |
0,15 |
К1 промежуточного покрытия (быстрой ликвидности) |
4,99 |
1 |
0,1 |
К2 промежуточного покрытия (быстрой ликвидности) |
4,99 |
1 |
0,1 |
К2 текущей ликвидности (общего покрытия) |
6,51 |
1 |
0,30 |
К3 текущей ликвидности (общего покрытия) |
6,51 |
1 |
0,4 |
К3 соотнош.соб.ср-в и заемных |
0,24 |
2 |
0,30 |
К4 соотнош.соб.ср-в и заемных |
0,24 |
2 |
0,4 |
К4 финансирования |
0,32 |
3 |
0,45 |
К5 рентабельность продаж (продукции) |
0,09 |
2 |
0,3 |
К5 рентабельность продаж (продукции) |
0,09 |
2 |
0,40 |
К6 рентабельность деятельности предприятия |
0,04 |
2 |
0,2 |
К6 рентабельность деятельности предприятия |
0,035 |
2 |
0,20 |
Сумма баллов |
1,55 |
Сумма баллов |
1,75 |
Еще по теме:
Контроль банка за использованием кредита
В период действия кредитного договора Банк (Филиал) осуществляет контроль за использованием кредита, финансовым состоянием Заемщика и состоянием объекта залога. Для осуществления контроля используются права, оговоренные в кредитном договоре и договоре залога. Для осуществления контрольных функций, ...
Современная мировая карточная платежная система
Информация о карточных платежных системах в различных странах позволяет обобщить данные и получить представление о современной мировой карточной платежной системе. Общеизвестные международные платежные системы находятся в процессе формирования уже более тридцати лет. Это развитие стимулировалось ко ...
Роль малого предпринимательства на современном этапе
Несмотря на активизацию банков в сегменте малого бизнеса, конкуренция между ними по-прежнему ведется в основном за клиентов из традиционных отраслей и регионов. Наиболее охотно банки кредитуют бизнес, занимающийся торговлей. На его долю в 2006 году пришлось более 60% всех кредитов, выданных малому ...