Как видно из Таблицы 3.2.25 сумма баллов по методике Сбербанка РФ равна 1,2. При таком наборе коэффициентов и их значениях по методике Сбербанка это означало бы, что ЗАО «КМЭЗ» входит в 1 класс кредитоспособности и его кредитование не вызывает сомнений. Банк мог не рассматривать финансовое состояние ЗАО «КМЭЗ» более подробно, а сразу выдать ему кредит. При новой усовершенствованной методике сумма баллов равна 1,4. Это означает, что ЗАО «КМЭЗ» относиться ко 2 классу заемщиков и его кредитование требует взвешенного подхода. Новая усовершенствованная методика оценки кредитоспособности более реально оценила шансы заемщика на выдачу кредита, так как его финансовое состояние нельзя назвать идеальным. У заемщика большое количество заемных средств, и как следствие существенная часть его прибыли идет на уплату кредитов. Поэтому есть шанс невозврата нового кредита банку. Финансовое состояние заемщика следует рассмотреть более подробно и взвесить все возможные риски для определения резерва на возможные потери, расчет максимальной суммы кредита и процентов по кредиту.
В Таблице 3.2.26 проведем сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности ЗАО «КМЭЗ» в 2010 году.
Таблица 3.2.26 Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности на примере ЗАО «КМЭЗ» в 2010 году.
Методика Сбербанка РФ |
Усовершенствованная методика | ||||||
Коэффициент оценки кредитоспособности |
Фактическое значение коэффициента 2010 год |
Категория |
Сумма баллов |
Коэффициент оценки кредитоспособности |
Фактическое значение коэффициента 2010 год |
Категория |
Сумма баллов |
К1 абсолютной ликвидности |
0,023 |
3 |
0,15 |
К1 промежуточного покрытия (быстрой ликвидности) |
4,99 |
1 |
0,1 |
К2 промежуточного покрытия (быстрой ликвидности) |
4,99 |
1 |
0,1 |
К2 текущей ликвидности (общего покрытия) |
6,51 |
1 |
0,30 |
К3 текущей ликвидности (общего покрытия) |
6,51 |
1 |
0,4 |
К3 соотнош.соб.ср-в и заемных |
0,24 |
2 |
0,30 |
К4 соотнош.соб.ср-в и заемных |
0,24 |
2 |
0,4 |
К4 финансирования |
0,32 |
3 |
0,45 |
К5 рентабельность продаж (продукции) |
0,09 |
2 |
0,3 |
К5 рентабельность продаж (продукции) |
0,09 |
2 |
0,40 |
К6 рентабельность деятельности предприятия |
0,04 |
2 |
0,2 |
К6 рентабельность деятельности предприятия |
0,035 |
2 |
0,20 |
Сумма баллов |
1,55 |
Сумма баллов |
1,75 |
Еще по теме:
Модели в практике ипотечного кредитования
В зарубежной практике ипотечного кредитования сложились две основные модели – модель ипотечной компании и сберегательного банка. Модель ипотечной компании основана на ипотечных ценных бумагах. Ипотечная облигация – это долгосрочная ценная бумага, выпускаемая под обеспечение недвижимым имуществом и ...
Валютные операции банка
Валютные операции делятся на: 1. Совершаемые операции по вкладам в иностранной валюте: прием, передача, перевод. 2. Операции, совершаемые в обменных пунктах: покупка и продажа наличной ин. валюты за наличные рубли; покупка и продажа платежных поручений, а так же продажа и оплата платежных документо ...
Виды пластиковых карт
Сбербанка
Участвуя в международных платежных системах Сбербанк эмитирует карточки «VISA» и «Eurocard/MasterCard». Владельцы таких карт могут в полной мере пользоваться как международной системой безналичных платежей, так и надежным платежным средством на территории России. Эти карточки принимают к оплате бол ...