Цели и задачи анализа кредитоспособности заемщика. Методы оценки кредитоспособности заемщика

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщика российскими коммерческими банками » Цели и задачи анализа кредитоспособности заемщика. Методы оценки кредитоспособности заемщика

Страница 1

В условиях рыночной экономики целью коммерческих банков, как и других коммерческих организаций, является получение прибыли. Именно кредитование, особенно начинающего развиваться реального сектора экономики, становится для банков одним из наиболее прибыльных направлений получения доходов. Однако при кредитовании реального сектора российской экономики возникают серьезные проблемы. Выдача кредитов хозяйствующим субъектам сопряжена с большим риском для банков, вызываемым самыми разными факторами внешней и внутренней среды. Многие российские предприятия имеют недостаточно устойчивое финансовое положение, и для достижения величины прибыли, достаточной для развития их финансово-хозяйственной деятельности, они прибегают к банковским кредитам. В этой ситуации банкам необходимо иметь реальное представление о степени риска предоставления кредитных ресурсов тому или иному хозяйствующему субъекту, поскольку необходимо определить возможности заемщика возвратить полученные ресурсы и заплатить за их использование. В случае невозврата заемщиком предоставленных средств банк сам может оказаться в кризисной ситуации, ведь стабильность банка во многом зависит от состава клиентов. В связи с этим вопрос о безопасности предоставления кредитных ресурсов конкретному заемщику и их возвратности встает перед банком-кредитором очень остро.

В целом же кредит может способствовать укреплению экономического потенциала общества. Оценить все аспекты и результаты вовлечения в оборот хозяйствующего субъекта кредитных ресурсов, а также возможности изменения вследствие этого его финансового состояния можно только на основе полученных после соответствующей обработки результатов финансового анализа.

В условиях рыночной экономики для получения кредита и сам заемщик, и кредитор заинтересованы в комплексном финансовом анализе хозяйственной деятельности организации. Рынок диктует жесткие условия — выживает сильнейший, т.е. тот хозяйствующий субъект, который обладает хорошим финансовым состоянием, а значит, не вызывает сомнения в возврате предоставленных ему кредитных ресурсов.

Таким образом, одной из важных задач, решаемых в рамках кредитной политики банка, является необходимость разработки системы оценки кредитоспособности заемщика и риска выдачи ему кредита. Именно анализ различных аспектов состояния заемщика, его мониторинг в течение всего срока действия кредитного договора, представленный в виде определенной системы, способен показать возможность заемщика получить кредит и своевременно в полном объеме рассчитаться по нему.

Кредитоспособность заемщика (хозяйствующего субъекта) — его комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика.[3]

Кредитоспособность оценивается до решения вопроса о выдаче кредита и условиях его предоставления. Состав и содержание показателей, отражающих финансово-хозяйственное положение заемщика и используемых в финансовом анализе заемщика, должны дать ответ на вопрос о том, способен ли заемщик выполнить все свои обязательства перед кредитором в срок. Следовательно, изучение различных факторов, влияющих на возможность погашения или, наоборот, невозврата кредита, составляет содержание анализа кредитоспособности заемщика.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Тенденции развития международных платежных систем и систем расчетов
Размеры международных финансовых потоков в мире в настоящее время значительно превосходят объемы международной торговли. Одним из первостепенных факторов повышения стабильности функционирования финансового сектора страны является совершенствование инфраструктуры ее платежной и расчетной систем. Осо ...

Анализ сектора потребительского кредитования в РФ в 2009 году
Объем кредитов, предоставленных российским банковским сектором физическим лицам в рублях и иностранной валюте, по последним данным ЦБ РФ, составил на 1 декабря 2008 г. 281,9 млрд. руб. ($9,5 млрд.), что более чем в 2 раза больше (на 107,1%) в долларовом выражении по сравнению с аналогичным периодом ...

Процедура лицензирования страховой деятельности
Федеральная служба страхового надзора утвердила регламент лицензирования деятельности субъектов страхового дела, который является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также основные функции подразд ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.stablebank.ru