Анализ деятельности АО «Темирбанк»

Банковское дело » Проблемы ипотечного кредитования и возможные методы усиления его роли в экономическом росте Республики Казахстан » Анализ деятельности АО «Темирбанк»

Удельный вес стандартных кредитов в портфеле банка за год снизился с 88,9% до 82,6%. В 2,6 раза вырос объем безнадежных кредитов, достигнув 1,345 млрд. тенге, значительно увеличились объем и доля сомнительных кредитов (рост в 11,4 раза). Долги, списанные в убыток, выросли за год на 2,67 млрд. тенге (рост на 43%).

На конец 2009 года портфель проблемных кредитов АО «Темирбанк» составлял 10,5 млрд. тенге (основного долга), из них 5,6 млрд. тенге – задолженность юридических лиц на внебалансовых счетах, 4,5 млрд. тенге – на балансовых (просроченных) счетах, 5,5 млн. тенге – задолженность частных лиц и 361,5 млн. тенге – долги 2003-2005 гг.

Для решения возникших проблем АО «Темирбанк» в 2007 году создал Департамент проблемных займов, оценки и реализации залогового имущества. По итогам года было проведено погашение по проблемным кредитам в общей сумме 3,016 млрд. тенге, в том числе по балансовым (просроченным более 10 дней) счетам 2,73 млрд. тенге и по внебалансовым счетам 287 млн. тенге. От реализации имущества во внесудебном порядке поступило 96,3 млн. тенге.

В результате интенсивного наращивания кредитного портфеля к концу 2009 года валовые процентные доходы достигли 12 млрд. тенге и стали преобладать в общем объеме валовых доходов. Их удельный вес вырос с 46% до 54%.

Обратная картина сложилась по портфелю ценных бумаг, доходы по которым снизились на 11% по сравнению с уровнем 2008 года в результате снижения объема инвестиций в ценные бумаги.

Продолжавшаяся с 2008 года тенденция снижения доходности портфеля ценных бумаг, с мая 2009 года перешла в рост. Рост доходности был вызван реструктуризацией портфеля и значительным сокращением доли краткосрочных государственных ценных бумаг с низкой доходностью.

В итоге на конец отчетного года доходность по процентному доходу портфеля ценных бумаг достигла 9,57%, незначительно превысив уровень прошлого года 9,41%.

В целом при тенденции к снижению средних ставок рынка доходность процентных активов стабилизировалась на уровне прошлого года, достигнув к концу года 13,88% годовых.

Значительное внимание АО «Темирбанк» уделял проблемам непроцентных доходов. В 2009 году в банке начал работать Тарифный Комитет, в функции которого входит мониторинг предложения услуг на финансовых рынках другими банками и разработка собственной тарифной политики, с учетом позиций банка в регионе. Размер полученных валовых непроцентных доходов вырос до 22% в отчетном году.

Комиссионные доходы банка увеличились на 33,5%, 4,5 млрд. тенге. Вследствие стабилизации валютного рынка и снижения ставок доходности по ценным бумагам уменьшились размеры чистого дохода дилинга (на 23,1%).В целом уровень чистых непроцентных доходов вырос на 12,7%.

Однако, в основном его увеличение достигнуто за счет прочих доходов (доходов от реализации основных средств)

Продолжалась работа по оптимизации расходов АО «Темирбанк».

Операционные расходы (расходы на содержание банка) выросли на 20% только за счет значительного роста (в 5,3 раза) прочих расходов (расходов по недоамортизированной части выбывших основных средств).

Непосредственно по содержанию банка расходы в 2009 году удалось снизить: затраты на персонал Банка на 16,5 %; общехозяйственные расходы на 18,5%, налоги и сборы на 37,2% от уровня 2008 года.

Стремление к поддержанию приемлемого уровня спрэда не позволяло устанавливать высокие ставки вознаграждения по депозитным ресурсам. В результате обязательства АО «Темирбанк» за год выросли лишь на 28%, что значительно ниже, чем в целом по банковской системе.

Еще по теме:

Лимиты на кредитные операции в деятельности филиала банка
Необходимость усиления роли банковского кредита очевидна. Доля банковского кредита в финансировании инвестиций на 01.06.07 составляет всего 4,3%, при этом 5,9% инвестиций финансировалось предприятиями за счет заемных средств других организаций. Предприятия также испытывают постоянный недостаток обо ...

Ключевые проблемы развития рынка ценных бумаг в РФ
В сложившейся ситуации выявилась основная проблема развития рынка ценных бумаг и экономики России в целом - отсутствие у руководителей всех уровней представления о рыночной экономике как о сис­теме, в которой должен быть полный набор правильно организованных составляющих, и отсутствие хотя бы одног ...

Договор страхования
Юридической формой, опосредующей взаимоотношения между участниками страхования, является страховой договор, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить определенный страховой взнос (премию), а другая сторона (страховщик) - при наступлении предусмотренного договором события (страх ...