Общенормативные требования по выдаче и использованию ссуд. Контроль и порядок погашения кредита

Банковское дело » Кредитная политика коммерческого банка » Общенормативные требования по выдаче и использованию ссуд. Контроль и порядок погашения кредита

- товарно-материальные ценности и продукция, условия хранения которых не обеспечивают их сохранность;

- товарно-материальные ценности, хранящиеся без движения длительное время, а также материальные ценности и услуги, имеющие ограниченный сбыт.

Из общей суммы принимаемых в обеспечение материальных запасов и производственных затрат исключается кредиторская задолженность. Оплаченный остаток обеспечения уменьшается на сумму собственных источников формирования оборотных средств.

Необеспеченная задолженность предъявляется по взысканию с расчетного счета заемщика, а при отсутствии средств на расчетном счете относится на счет просроченных ссуд. При этом банком незамедлительно рассматривается вопрос о целесообразности дальнейшего кредитования заемщика.

Ссуда под излишек обеспечения может быть выдана в общеустановленном порядке с направлением на погашение срочных в данный день ссуд, затем просроченных, а в остальной сумме – на расчетный счет.

Право разрешения выдачи ссуд по результатам проверки обеспечения задолженности по ссудам имеет руководитель учреждения банка, исходя из конкретных условий.

Порядок погашения краткосрочного кредита и плата за ссуды.

Как правило, порядок, сроки и способы погашения задолженности по ссудам предусматриваются в кредитном договоре. Конкретные сроки возврата заемщиком ссуд оформляются срочными обязательствами в тех числах, в которых, согласно расчету потребности ссуд, предусматривается снижение ссудной задолженности исходя из фактически сложившейся к началу периода.

В процессе кредитования заемщиков под совокупность запасов товарно-материальных ценностей и затрат по простому ссудному счету выручка от реализации продукции и прочие денежные поступления зачисляются на расчетный счет, а погашение ссуд с расчетного счета может производится ежедневно или в другие сроки, оговоренные в кредитном договоре:

- путем самостоятельного перечисления банком с расчетного счета на ссудный счет свободного остатка денежных средств на расчетном счете, оставшихся после совершения первоочередных (платежи в бюджете, отчисления на социальные нужды и т.д.) и других платежей, либо платежными поручениями заемщика при наличии свободных средств на расчетном счете;

- путем взыскания в бесспорном порядке с расчетного счета заемщика задолженности по ссудам;

- путем досрочного взыскания по распоряжению банка, при выявлении необеспеченной задолженности по ссудам. Краткосрочные ссуды, выдаваемые заемщику для совершения разовых сделок, ссуды предпринимателям в день их выдачи оформляются срочными обязательствами с указанием конкретных сроков погашения.

Погашение основного долга, а также уплата процентов по нему производится платежным поручением заемщика. В случае непредставления заемщиком в банк платежного поручения в погашение ссуды и процентов банк имеет право взыскивать со счета гаранта инкассовым поручением.

В случаях погашения ссуды единовременно в крупной сумме в кредитном договоре может предусматриваться возможность резервирования заемщиком на отдельном счете по учету депозитов средств в полной или частичной сумме предстоящего погашения ссуды до наступления ее срока, на условиях по соглашению сторон.

В отдельных случаях, при возникновении у заемщика временных финансовых затруднений из-за непредвиденных обстоятельств, заемщику, может быть предоставлена отсрочка (пролонгация) погашения ссуды на срок не более 6 месяцев под повышенный процент, что предусматривается в кредитном договоре. Задолженность по ссудам выносится на счет просроченных ссуд, если при наступлении срока платежа по ссуде отсутствуют средства на расчетном счете.

К досрочному погашению могут быть предъявлены и срочные обязательства с наступлением сроками платежей, если банкам – кредиторам будут выявлены нарушения в хранении, учете и нецелевое использование полученной ссуды.

В случае отсутствия у заемщика реальных перспектив погашения не обеспеченной возвратом задолженности по ссуде и процентов по ней банк-кредитор:

- представляет сумму долга к взысканию своим распоряжением в бесспорном порядке со счета гаранта или поручителя без предварительного уведомления;

- получает удовлетворение из стоимости заложенного заемщиком имущества в порядке, определенном в кредитном договоре;

Еще по теме:

Заключение договора страхования. Права и обязанности сторон
Договор страхования оформляется на основании письменного заявления страхователя по установленной форме. В заявлении содержится подробная информация о страхователе. В частности, его полное наименование, место нахождения, банковские реквизиты, вид деятельности, финансовое положение (активы, прибыль, ...

Оценка внутреннего контроля в ОАО «МДМ Банк»
ОАО «МДМ Банк» организует внутренний контроль с учетом рекомендаций по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности. Система внутреннего контроля организуется органами управления банка, уполномоченными учредительными документами банка. Служба внутреннего контроля создана в ОА ...

Особенности функционирования ЦБ РФ
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. Руководители Центрального Банка Российской Федерации в период с 1990 ...